Мікрокредит онлайн на картку

Мікрокредит є невеликою позикою на короткий строк від небанківської мікрофінансової організації (МФО). Мікрокредит онлайн оформлюють на сайті МФО без довідок і застави: рішення приходить за кілька хвилин, а гроші на картку зазвичай за 15–20 хвилин від подання заявки.

Якщо звертатися по гроші до рідних, колег чи друзів незручно, лишається кредит у банку або МФО.

Банки висувають до позичальників жорсткі вимоги, погодження суми може затягнутися, а оформлення часто потребує візиту у відділення. «Швидкі гроші» не про них.

А от невеликий мікрокредит на картку, оформлений онлайн, допоможе покрити раптові витрати.

Що таке мікрокредит

Мікрокредит відрізняється від банківського кредиту тим, хто його видає, і розміром: це невелика сума від МФО, а не від банку.

Класичні кредити видають банки з великим капіталом. Вони можуть запропонувати тривалий строк під порівняно невисокий процент.

Мікрокредити видають небанківські мікрофінансові організації з ліцензією НБУ. Перший мікрокредит у МФО з нашого каталогу починається від 500–2 000 грн, верхня межа для нових клієнтів становить від 20 000 до 100 000 грн залежно від компанії. Заявки розглядають швидко, а схвалюють частіше, ніж у банку, хоча гарантій не дає жодна компанія.

Строк мікрокредиту сьогодні рідко означає «до зарплати». Більшість МФО з нашого каталогу оформлюють кредитну лінію майже на рік: наприклад, MyCredit і CreditPlus на 345–365 днів, Miloan на 340–360 днів. Проценти ви сплачуєте кожні кілька тижнів, а тіло кредиту можна повернути будь-коли раніше. Класичні короткі позики теж лишилися: E-groshi видає кредит на 2–30 днів.

Перевірити, що МФО працює легально, можна за хвилину: знайдіть компанію за назвою або кодом ЄДРПОУ в Державному реєстрі фінансових установ на сайті НБУ. Ліцензія на надання коштів у кредит має бути чинною, а назва юридичної особи в реєстрі має збігатися з тією, що вказана в договорі.

Не треба збирати довідки, шукати поручителів чи заставу, а потім стояти в чергах. До того ж МФО не вимагають пояснювати мету кредиту.

Гроші надходять на картку онлайн. Тому, якщо терміново потрібна невелика сума, простіше звернутися до МФО.

МФО лояльніші за банки й висувають до позичальників м’якші вимоги.

Клієнту значно простіше й швидше отримати кредит онлайн на картку, ніж проходити тривале оформлення в банку.

Порівнюючи мікрокредити, дивіться не лише на рекламний процент, а й на додаткові умови.

Часто компанії приваблюють низькою ставкою, яка діє лише тоді, коли весь борг повернуто в акційний строк.

Після нього проценти рахують за базовою ставкою, і вона може бути значно вищою.

Чому українці обирають кредит онлайн?

• Гостро потрібна порівняно невелика сума.
• У населеному пункті немає відділень банків.
• Немає в кого позичити.
• Неофіційна робота.
• Зіпсована кредитна історія.

На цій сторінці можна швидко порівняти умови отримання й погашення мікрокредитів у МФО з ліцензією НБУ.

Якщо гроші на картку потрібні терміново, уважно порівняйте ключові умови, щоб обрати найвигідніший варіант.

Мікрокредити онлайн: особливості

Головна особливість мікрокредитів онлайн полягає у швидкому рішенні. Саме заради нього багато хто звертається до МФО.

У багатьох МФО заявку оцінює автоматична система: наприклад, Miloan вказує 2–3 хвилини на рішення, CreditKasa для нових клієнтів 5–10 хвилин з урахуванням можливого дзвінка. Після підписання договору гроші переказують на картку.

Відсоток схвалення в МФО вищий, ніж у банках, тому кредит онлайн на картку такий популярний. Для заявки потрібні паспорт і РНОКПП.

В анкеті зазвичай треба вказати:

• ПІБ;
• дату й місце народження;
• номер телефону;
• електронну пошту;
• сімейний стан;
• місце роботи;
• загальний стаж;
• освіту;
• щомісячний дохід;
• додаткові джерела доходу.

На момент подання заявки у вас має бути чинна картка українського банку, оформлена на ваше ім’я.

Це має бути картка Visa або Mastercard, що приймає перекази онлайн.

Як ідентифікують клієнта: найчастіше через BankID, у частини компаній також за фото паспорта, селфі або перевіркою картки невеликою сумою. Спосіб залежить від МФО, та інколи компанія просить пройти додаткову перевірку вже після анкети.

Скільки коштує мікрокредит, легко порахувати самостійно: сума × ставка на день × кількість днів. Наприклад, 3 000 грн на 30 днів під 1% на день коштують 900 грн процентів, разом до повернення 3 900 грн. Якщо на перший строк діє акційна ставка 0,01% на день, ті самі 30 днів коштуватимуть 9 грн. Закон обмежує денну процентну ставку: вона не може перевищувати 1% (ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування»).

Якщо не встигаєте повернути мікрокредит вчасно, у багатьох МФО строк можна продовжити. Але пам’ятайте: з продовженням зростає й загальна переплата.

Пролонгація зазвичай означає, що ви сплачуєте проценти за минулий період, а тіло кредиту переноситься на новий строк. Борг від цього не зменшується, тому продовжувати мікрокредит кілька разів поспіль дорого. Автоматичної пролонгації в документах більшості МФО немає, а де пролонгація є, її оформлюють самостійно в особистому кабінеті.

Плюси й мінуси мікрокредитів

Мікрокредит зручний швидкістю й доступністю, але коштує дорожче за банківський кредит. Гроші надходять на картку без виходу з дому, і їх можна одразу використати.

Часто по мікрокредит звертаються ті, хто працює неофіційно або має погану кредитну історію.

У банку аналітики обов’язково перевірять працевлаштування, дохід і кредитну історію. Якщо в минулому були проблеми з погашенням, шанси отримати гроші мінімальні.

Переваги мікрокредитів:

• гроші на картку онлайн з будь-якого куточка країни, крім тимчасово окупованих територій;
• швидке зарахування;
• нецільовий характер позики;
• можливість продовжити строк онлайн;
• не потрібні застава й поручителі.

Недоліки мікрокредитування:

• ставка вища, ніж за банківськими кредитами;
• перша сума часто невелика;
• пеня й штрафи за прострочення;
• комісії, які в частини МФО нараховують за видачу кредиту.

Мінус, про який часто забувають, стосується кредитної історії. МФО передають дані про кредити до бюро кредитних історій, тож кожне прострочення стає видимим для наступних кредиторів, зокрема банків. І навпаки: кілька вчасно закритих мікрокредитів допомагають історію виправити.

Деякі МФО видають і більші суми, але для цього зазвичай потрібні добра кредитна історія, досвід повернення попередніх кредитів або підтвердження доходу.

Щоб обрати мікрокредит, порівняйте пропозиції в каталозі на цій сторінці.

Як отримати мікрокредит онлайн

Взяти мікрокредит онлайн можна за 15–20 хвилин: обрати МФО, заповнити заявку, підписати договір і отримати гроші на картку.

Гроші надходять на картку, з якої потім можна зняти готівку в банкоматі або розрахуватися в магазині.

Розгляньмо, як це працює на практиці.

1. Визначте точну суму й строк позики.
2. Порівняйте пропозиції на нашому сайті: суму, строк, ставку, а також додаткові умови.
3. Оберіть варіант і подайте заявку в МФО. Можна подати заявки до двох-трьох компаній, щоб обрати вигіднішу пропозицію, але не масово: кожен запит фіксується в кредитній історії. Рішення надходить в особистий кабінет, SMS-повідомленням або на пошту.
4. Перевірте умови в паспорті споживчого кредиту, вкажіть реквізити картки й підпишіть договір кодом з SMS.
5. Отримайте гроші на картку.

Після підписання договору у вас є 14 календарних днів, щоб відмовитися від нього без пояснення причин (ст. 15 Закону «Про споживче кредитування»). Для цього письмово повідомте кредитора, а протягом 7 днів поверніть гроші й проценти за дні, коли ними користувалися. Інших платежів за відмову закон не допускає.

Така система дає змогу однаково отримати мікрокредит і в Києві, і у відпустці в Карпатах.

Мікрокредит нецільовий, тож звітувати перед МФО про витрати не треба. Гроші можна витратити на:

• навчання;
• ремонт;
• побутову техніку;
• поїздку;
• відпочинок;
• весілля тощо.

Якщо компанія схвалила меншу суму, ніж потрібно, не поспішайте оформлювати кілька договорів одразу.

Тверезо оцініть свої фінансові можливості.

Щоб не потрапити в боргову яму й не мати справи з колекторами, тримайтеся простого правила: сукупні платежі за всіма позиками не мають перевищувати 30% вашого щомісячного доходу.

Щоб швидко оформити мікрокредит у будь-якому місті України, скористайтеся каталогом на цій сторінці та порівняйте пропозиції.

Зібрані в одному місці умови допоможуть швидко зорієнтуватися й ухвалити правильне рішення.

Що ще важливо знати, оформлюючи мікрокредит на картку онлайн

Попри зручність, перед підписанням договору з МФО перевірте кілька речей.

1. Порівнюйте не лише ставку з реклами, а й реальну річну процентну ставку та загальну суму до повернення з паспорта споживчого кредиту. Рекламна ставка часто діє лише за певних умов, наприклад, на акційний строк.
2. Уточніть умови дострокового погашення. Зазвичай можна повернути позику в будь-який день, сплативши проценти за фактичний строк користування, але деталі дивіться в договорі.
3. Збережіть копію електронного договору: вона знадобиться, якщо виникне спір з МФО.
4. Зверніть увагу на способи погашення: карткою в особистому кабінеті, через термінали чи банк за реквізитами. За деякі способи платіжний сервіс бере комісію.
5. Надсилаючи паспортні дані, переконайтеся, що компанія має ліцензію НБУ і що в договорі передбачено захист ваших персональних даних.

Окремо про прострочення. Розмір неустойки кожна МФО вказує в договорі, але закон ставить стелю: сукупна сума неустойки та інших платежів за порушення договору не може перевищувати половини суми, яку ви отримали, а для кредиту до однієї мінімальної зарплати подвійної суми (ч. 2–3 ст. 21 Закону «Про споживче кредитування»). Колектори можуть спілкуватися щодо боргу з вашими родичами чи знайомими лише тоді, коли це передбачено договором і ці люди дали згоду.

А якщо мікрокредитів уже кілька, закривати їх розумніше, починаючи з найдорожчого, і не брати нових позик на погашення старих. Якщо платити нема з чого, зверніться до кредитора по реструктуризацію до того, як виникне прострочка.

Як обрати найкращу пропозицію мікрокредиту онлайн

Найкращою є та пропозиція, у якої найменша сума до повернення за потрібний вам строк і прозорі умови. У каталозі чимало МФО, тому одразу визначитися непросто.

Щоб швидко порівняти умови, зверніть увагу на:

• ставку на день і реальну річну процентну ставку;
• вимоги до позичальника;
• вікові обмеження;
• мінімальну суму кредиту;
• строк;
• акційні умови для першої позики;
• відгуки клієнтів;
• способи погашення;
• бонуси й знижки для постійних клієнтів.

Як порівнювати на практиці: візьміть однакову суму й однаковий строк і подивіться на загальні витрати в гривнях у паспорті споживчого кредиту кожної МФО. Реальна річна процентна ставка для мікрокредитів вимірюється тисячами відсотків, тому для порівняння короткого кредиту зручніша саме сума до повернення. Якщо в одній компанії є комісія за видачу, а в іншій ні, різниця буде видна лише в загальних витратах, а не в ставці.

Ми регулярно звіряємо умови в каталозі з даними МФО, але перед підписанням завжди перевіряйте актуальні умови в паспорті споживчого кредиту.

Запитання й відповіді