Кредит студентам онлайн на картку

Кредит студентам онлайн видають мікрофінансові організації: довідка з роботи чи про стипендію не потрібна, достатньо бути повнолітнім і мати паспорт, РНОКПП та картку на своє ім’я. Проте студенту без доходу МФО зазвичай схвалює невелику суму, а повертати її доведеться зі стипендії, підробітку чи допомоги рідних, тож рахувати треба заздалегідь.

Непередбачені витрати трапляються й у студентів: стипендію вже витратили, просити в батьків не хочеться, а гроші потрібні на сесію, практику чи поїздку. Тоді на допомогу може прийти кредит онлайн на картку.

Мікрофінансові організації пропонують різні умови. Відрізняються не лише ставка й строк, а й способи отримання та погашення, пролонгація, реструктуризація, розмір штрафів. Усе це треба враховувати.

Вимоги до позичальника в МФО теж різні. Студенти й пенсіонери: дві категорії, яким найчастіше буває складно отримати кредит, адже стабільного доходу в них або немає, або він невеликий.

Чому студентам складно отримати кредит

Будь-який кредитор хоче бути впевненим, що позику повернуть, тому страхується. У студента часто немає стабільного доходу й кредитної історії, а саме на них кредитор дивиться насамперед. Людині з підтвердженим доходом і доброю історією кредит отримати значно простіше.

Студенти без роботи частіше отримують відмову, а якщо й отримують кредит, то на невелику суму. Банк від такого клієнта може вимагати поручителя, а його пошук забере час. Що ж робити?

Частина МФО розглядає заявки молодих клієнтів без офіційного доходу. До того ж, порівняно з банком, у мікрокредитування є низка переваг.

Відсутність кредитної історії сама по собі не мінус, але й не плюс: кредитору просто нема на що спертися. Перший невеликий кредит, повернений вчасно, потрапляє до бюро кредитних історій і згодом допомагає отримувати більші суми на кращих умовах. А прострочення в 18–20 років тягнутиметься за вами роками, тож перший кредит варто брати лише тоді, коли точно знаєте, з чого його повернете.

Кредит для студентів: переваги

• Не треба стояти в черзі: заявку подають через інтернет.
• Швидкий розгляд. Заповнення анкети забирає до 15 хвилин, а рішення в МФО з автоматичним скорингом приходить за кілька хвилин. Про нього повідомлять в особистому кабінеті чи в SMS.
• Зручність. Усе оформлення онлайн, гроші надходять на картку, і їх можна одразу витратити чи зняти в банкоматі.
• Цілодобова робота. Більшість МФО приймає заявки 24/7, навіть у свята. До того ж не обов’язково бути за місцем реєстрації: для студентів, які навчаються в іншому місті, це зручно.
• Невеликі суми. Мінімальна сума першого кредиту в більшості МФО нашого каталогу від 500 грн, тож можна позичити рівно стільки, скільки потрібно до стипендії, і не переплачувати за зайве.
• Умови видно заздалегідь. До підписання МФО зобов’язана показати паспорт споживчого кредиту з повною вартістю, тож суму до повернення ви знаєте ще до того, як отримаєте гроші.

Навіщо студенту можуть знадобитися гроші

• Треба заплатити за наступний місяць чи семестр навчання.
• Не вистачає на життя до наступної стипендії.
• Раптові проблеми зі здоров’ям.
• Подарунки друзям, близьким та інші дрібні витрати.

Якщо гроші потрібні саме на навчання й на довгий строк, варто спершу дізнатися про освітні кредити в банках і державні програми: там ставки зазвичай нижчі. Мікрокредит розрахований на невелику суму й короткий строк, і стає дорогим, якщо розтягнути його на місяці.

Кредит онлайн для студентів: важливі нюанси

• Обравши МФО, умови якої вас влаштовують, насамперед зареєструйтеся на її сайті. Потім у заявці треба вказати всі потрібні особисті дані.
• МФО перевіряє дані й кредитну історію. Якщо раніше були прострочення, штрафи, борги перед МФО, імовірність відмови висока.
• Мінімальний вік у всіх МФО нашого каталогу 18 років, але студенту без доходу будь-яка з них може відмовити або схвалити меншу суму.
• Перш ніж подати заявку, добре подумайте, чи справді потрібна вся сума. Можливо, вистачить і частини.
• У кожної МФО свої ставки. Крім процентів і строку, на переплату впливають комісії та штрафи, тому порівнюйте загальну суму до повернення з паспорта споживчого кредиту.
• Оформити заявку на сайті МФО нескладно, а заощаджений час для студента теж ресурс.

Скільки коштує кредит студенту: приклад розрахунку

Вартість мікрокредиту залежить насамперед від денної ставки та строку. Частина МФО з нашого каталогу, зокрема CreditPlus, Miloan, Moneyveo і MyCredit, пропонує новим клієнтам перший кредит під 0,01% на день на перший строк. Стандартні ставки в каталозі сягають 1% на день.

Порівняйте на прикладі 2 000 грн на 20 днів:

• під 0,01% на день проценти становитимуть 4 грн;
• під 1% на день уже 400 грн, тобто п’яту частину позиченої суми.

Знижена ставка діє лише на перший строк, а в частини компаній, наприклад CreditPlus і Moneyveo, ще й лише за умови вчасного платежу. Якщо продовжити кредит чи прострочити платіж, проценти нараховуватимуть за звичайною ставкою. Тому студенту важливо брати суму, яку реально повернути саме до першої дати платежу.

Порівнювати пропозиції найзручніше за реальною річною процентною ставкою (РРПС) і загальною сумою до повернення з паспорта споживчого кредиту: вони враховують не лише проценти, а й комісії.

Що робити, якщо нема з чого повернути кредит

Якщо стипендія затримується чи підробіток зірвався, не чекайте дати платежу, а одразу зверніться до МФО. Можливі варіанти:

• пролонгація: строк продовжують, але проценти за новий період доведеться сплатити;
• реструктуризація: кредитор змінює графік або розбиває борг на частини, якщо погодиться;
• часткове погашення: навіть невеликий платіж зменшує суму, на яку нараховують проценти.

Не беріть новий кредит, щоб закрити старий: так борг лише зростає. І пам’ятайте про свої права за Законом «Про споживче кредитування»: розмір неустойки обмежений законом, від договору можна відмовитися протягом 14 днів після підписання, повернувши гроші й проценти за фактичні дні, а колекторам заборонено погрожувати й тиснути на рідних.

Як обрати кредитора й отримати гроші

Обираючи мікрофінансову організацію, пам’ятайте два ключові правила:

• Не звертайтеся до першої-ліпшої компанії. Оцініть плюси й мінуси конкретного сервісу та перевірте, чи має він ліцензію НБУ. Від ставки й комісій залежить, скільки ви переплатите.
• Уважно прочитайте додаткові умови: штрафи, пролонгацію, реструктуризацію. Не лінуйтеся читати договір, інакше можна потрапити в неприємну ситуацію.

Позичити гроші студенту можна кількома способами:

• Кредитна картка банку. Банк відкриває картку з кредитним лімітом, часто з пільговим періодом без процентів. Але студенту без доходу ліміт можуть не схвалити або схвалити невеликий.
• Кредит онлайн у МФО. Найшвидший спосіб отримати невелику суму: заявка на сайті, гроші на картку за 15–20 хвилин.
• Позика в рідних чи друзів. Без процентів, але не завжди можлива й не завжди зручна.

Щоб звернутися до МФО, студенту знадобиться небагато. Офіційної роботи в більшості студентів немає, і МФО це розуміють. Потрібні:

• паспорт: підтвердити особу можна через BankID, інакше МФО попросить фото документа;
• РНОКПП (ідентифікаційний код);
• банківська картка на ваше ім’я, що приймає перекази онлайн;
• номер телефону й електронна пошта.

Для банківського кредиту студенту без доходу найчастіше доведеться шукати поручителя з підтвердженим доходом.

Ваше завдання: заповнити анкету уважно й без помилок. Помилка в даних може стати причиною відмови.

Перевага кредиту онлайн у тому, що заявку можна подати з будь-якого місця через сайт чи застосунок і за кілька хвилин отримати рішення.

Лишається порівняти пропозиції в каталозі, звірити суму до повернення й строк, перейти на сайт МФО й оформити заявку. А перед підписанням перечитайте кожен пункт договору й прикиньте, з яких грошей ви повертатимете борг.

Запитання й відповіді про кредит студентам