Кредит онлайн з поганою кредитною історією

Кредит з поганою кредитною історією в Україні отримати можна: частина МФО розглядає таких клієнтів, хоча схвалена сума часто буде меншою за запитану. Банки в такій ситуації зазвичай відмовляють, а мікрофінансові організації оцінюють ризик м’якше.

Кредитна історія псується з різних причин, і це не закриває шлях до позики назавжди. Нижче розповідаємо, де взяти кредит онлайн з поганою кредитною історією, як перевірити свою історію і як її не погіршити.

Де отримати кредит онлайн на картку з поганою кредитною історією

Ще кілька років тому з поганою кредитною історією на схвалення наступного кредиту годі було сподіватися.

Банки відмовляли без варіантів. Відтоді на ринку небанківського кредитування закріпилися мікрофінансові організації.

Вони спеціалізуються на невеликих кредитах, які оформлюють онлайн за кілька хвилин.

Саме в МФО можна отримати кредит онлайн на картку з поганою кредитною історією, причому цілодобово.

Мікрофінансові організації не вимагають:

• офіційного підтвердження доходів;
• застави чи поручителів;
• особистого візиту в офіс.

До того ж вони лояльніші до клієнтів з поганою кредитною історією. Часто МФО стає для таких позичальників єдиним варіантом. Усі МФО зі списку на цій сторінці, за даними з їхніх сайтів, розглядають заявки клієнтів з неідеальною КІ.

Що впливає на кредитну історію

Кредитна історія: це відомості про всі ваші кредити, про те, чи вчасно ви платили й чи були прострочення. Ці дані зберігають бюро кредитних історій, найбільші з них: УБКІ (Українське бюро кредитних історій) і ПВБКІ (Перше всеукраїнське бюро кредитних історій).

У багатьох країнах Європи до кредитної історії потрапляють також комунальні платежі, штрафи й рахунки за мобільний зв’язок.

В Україні кредитна історія містить лише дані про поведінку позичальника за кредитами. На їх основі бюро розраховує кредитний рейтинг, а кредитор робить висновок про вашу надійність.

Що вважають поганою історією?

1. Прострочення за кредитами: їхня тривалість і частота.
2. Непогашені кредити, особливо прострочені.

Окремо від кредитної історії МФО можуть перевіряти відкриті державні реєстри, наприклад, Єдиний реєстр боржників. Запис у ньому, скажімо, через несплату аліментів, теж знижує шанси на схвалення.

Перевірити свою кредитну історію можна на сайтах УБКІ та ПВБКІ або через онлайн-банкінг деяких банків, наприклад, у Приват24. Звіт формують за кілька хвилин в електронному вигляді. Один раз на календарний рік кредитний звіт у кожному бюро, де зберігається ваша історія, можна отримати безоплатно.

Закон дає ще одну безоплатну перевірку: після того, як вам відмовили в кредиті. Бюро має надати звіт протягом двох робочих днів після запиту. Якщо в історії помилка, наприклад, погашений кредит позначений як відкритий, подайте до бюро письмову заяву про незгоду: на час перевірки запис позначать як спірний, а кредитора, який надав дані, попросять їх підтвердити або виправити.

Пам’ятайте, що в кредитній історії видно й самі заявки: інформація про запити зберігається три роки. Десяток заявок за тиждень скоринг може прочитати як ознаку гострої нестачі грошей.

Будьте обережні з невідомими сервісами, які пропонують «перевірити кредитну історію». Переконайтеся в їхній надійності, перш ніж вводити персональні дані.

Якщо вас вважають ненадійним позичальником і здається, що кредит з поганою кредитною історією без довідок і поручителів взяти неможливо, досвід із МФО може переконати у протилежному.

Багато мікрофінансових організацій готові дати такому клієнту другий шанс і видати позику без поручителів і довідки про доходи.

Невелика позика на короткий строк, повернута вчасно, допомагає покращити кредитну історію.

На яких умовах дають мікрозайм з поганою кредитною історією

Умови в різних МФО схожі:

• заявку подаєте онлайн цілодобово, без довідок і поручителів, з будь-якого куточка країни, чи то Київ, чи невелике селище;
• перший кредит у МФО з нашого каталогу починається від 500–2 000 грн, але клієнтам з поганою КІ частіше схвалюють меншу суму, ніж вони просили;
• за законом денна процентна ставка з урахуванням усіх витрат не може перевищувати 1%;
• строк договору від кількох днів до року й довше;
• довідки про доходи й поручителі не потрібні;
• гроші надходять на банківську картку, рідше на рахунок або готівкою.

Частина МФО дає новим клієнтам перший кредит під 0,01% на день. Це не безкоштовна позика: знижена ставка діє лише на акційний строк, а в разі продовження чи прострочення проценти рахують за базовою.

Порахуйте вартість заздалегідь: 3 000 грн на 30 днів під 1% на день коштують 900 грн процентів. Закон не дозволяє денній процентній ставці перевищувати 1% (ч. 5 ст. 8 Закону «Про споживче кредитування»), тож денна процентна ставка понад 1% у паспорті споживчого кредиту є приводом не підписувати договір.

Хоча МФО видають кредит без довідок про доходи, фінансовий стан клієнта все одно перевіряють. А клієнтів з поганою кредитною історією перевіряють ретельніше.

Деякі МФО можуть:

• попросити додаткові документи: довідку про доходи, з податкової, трудовий договір тощо;
• схвалити меншу суму, ніж ви просили, або на коротший строк.

Чи варто відмовлятися, якщо МФО висуває такі умови? Ні.

По-перше, якщо ви працюєте неофіційно або не працюєте, підтвердити платоспроможність можна іншими документами:

• квитанціями про оплату комунальних послуг;
• чеками на дорогі покупки;
• документами на майно тощо.

По-друге, погодьтеся на меншу суму або коротший строк: головне, що позику схвалили.

Вчасно погашені невеликі кредити онлайн дають реальний шанс покращити кредитний рейтинг.

Якщо кредитна історія погана, найімовірніше, перший ліміт буде меншим, ніж ви розраховували. Будьте готові до менш вигідних умов: для вас уже схвалення стане кроком уперед.

Як отримати позику онлайн

Як же взяти кредит з поганою кредитною історією?

Більшість МФО видає кредити онлайн цілодобово, що важливо, коли гроші на картку потрібні терміново. Реєстрація й заявка на сайті нескладні.

Як це працює

1. Підготуйте паспорт (ID-картку) і РНОКПП. Багато МФО підтверджує особу через BankID, інші просять завантажити фото документів. Нечіткі, засвічені чи темні фото можуть стати причиною відмови.
2. Також знадобляться номер мобільного телефону й адреса електронної пошти.
3. Підготуйте картку, на яку хочете отримати гроші. Вона має бути випущена українським банком, може бути дебетовою або кредитною.
4. Зайдіть на сайт МФО й виставте в калькуляторі суму та строк.
5. Відкриється анкета. Вводьте дані уважно. На запитання про доходи відповідайте правдиво, особливо якщо просите велику суму.
6. Верифікуйте картку: введіть її номер, строк дії та CVV-код.
7. Уважно прочитайте паспорт споживчого кредиту й договір. Якщо все влаштовує, підпишіть договір одноразовим кодом з SMS.
8. В особистому кабінеті з’явиться інформація про ваш кредит.

Заявку розглядають швидко: гроші можуть надійти на картку вже за 15–20 хвилин.

Ніколи не спотворюйте дані про свій фінансовий стан. МФО все одно звірить їх з вашою кредитною історією в бюро.

Кредит онлайн: способи отримати гроші

Користувачі часто запитують: як саме отримати гроші?

Здебільшого гроші надходять на банківську картку, дебетову чи кредитну, яку ви верифікували на сайті МФО. Деякі компанії пропонують також інші способи.

Якщо у вас є власний банківський рахунок, позику можна отримати на нього за реквізитами IBAN. Врахуйте, що зарахування може тривати довше, ніж на картку.

Ще один варіант: отримати гроші готівкою. Цей спосіб пропонують лише окремі МФО.

Запитання й відповіді

Відповідаємо на запитання, які найчастіше ставлять ті, хто хоче взяти кредит з поганою кредитною історією.