Кредит без відмови на особовий рахунок

Кредит на рахунок означає, що МФО переказує гроші не за номером картки, а за реквізитами вашого банківського рахунку IBAN. Так видають позики не всі мікрофінансові організації: у нашому каталозі зарахування на рахунок, крім картки, пропонують, зокрема, CreditPlus і Швидко Гроші. Шанс на схвалення від способу виплати не залежить: вимоги до позичальника ті самі, що й для кредиту на картку.

Фінансові форс-мажори трапляються навіть у тих, хто ретельно планує бюджет. Ремонт, лікування, курс навчання чи просто касовий розрив до зарплати: причин подумати про кредит багато.

Банк вимагає документів, розгляд заявки триває довго, а за грошима часто треба йти у відділення. До того ж у банківському кредиті відмовляють багатьом:

• тим, хто не може підтвердити роботу хоча б за пів року;
• тим, у кого мінімальний офіційний дохід;
• людям з неідеальною кредитною історією.

Мікрофінансові організації розв’язують більшість цих проблем. Тут реально отримати кредит без відмови на рахунок чи картку швидко, без довідок і без дзвінків вашим колегам і друзям. «Без відмови» тут означає високий шанс схвалення, а не гарантію: кожну заявку все одно перевіряють. За зручність доведеться заплатити: ставки в МФО вищі, ніж у банку.

Якщо правильно розрахувати сили й дотримуватися плану погашення, боргової ями можна уникнути.

Позика в МФО на рахунок чи картку допомагає швидко закрити термінову витрату.

Головне: підійти до справи відповідально, до кінця розібратися в умовах, не брати непосильних зобов’язань і бути готовим до відкритої розмови з кредитором, якщо платіж опиниться під загрозою.

Хто і на яких умовах може взяти кредит на рахунок

Кредит без відмови на особовий рахунок доступний широкому колу людей, зокрема:

• тим, хто працює без офіційного працевлаштування;
• пенсіонерам;
• студентам.

Заявки розглядають і від тих, хто отримує державні виплати, і частково від людей із зіпсованою кредитною історією.

Формальних умов для позичальника МФО дві:

• громадянство України;
• вік від 18 років. Верхня межа в компаніях нашого каталогу здебільшого 65–75 років.

Рахунок чи картка мають бути оформлені на ваше ім’я. Переказ на чужий рахунок МФО не зробить: ім’я отримувача в реквізитах має збігатися з ім’ям позичальника.

Коли зручніше отримати позику на рахунок, а не на картку

Рахунок за IBAN підходить, якщо:

• картка заблокована, строк її дії минув або ви чекаєте на перевипуск;
• банк не підтримує верифікацію картки на сайті МФО;
• вам зручніше, щоб гроші надійшли на окремий рахунок, а не на картку, якою ви щодня розраховуєтеся.

IBAN рахунку можна знайти в застосунку свого банку, зазвичай у реквізитах картки чи рахунку. Він починається з UA і містить 29 символів.

Для заявки потрібні лише паспорт громадянина України (ID-картка) і РНОКПП. Підтверджувати платоспроможність довідками, шукати поручителів чи давати заставу не треба.

Якщо хочете підвищити шанси, вкажіть в анкеті реальні дохід і місце роботи. Зазвичай МФО не вимагають підтвердних документів, але повна анкета допомагає скорингу.

Щоб отримати кредит на рахунок, достатньо паспорта громадянина України, РНОКПП і рахунку на ваше ім’я. Довідки, застава й поручителі не потрібні.

Умови в МФО різняться. У компаніях нашого каталогу перший кредит починається від 500 до 2 000 грн, а верхня межа для нових клієнтів становить від 20 000 до 100 000 грн. Строк договору від кількох днів до року й довше, за законом денна процентна ставка з урахуванням усіх витрат не може перевищувати 1%.

Частина компаній дає новим клієнтам перший кредит під 0,01% на день на акційний строк. Найбільші суми зазвичай доступні постійним клієнтам.

Які МФО з каталогу переказують кредит на рахунок

Переказ на банківський рахунок, а не лише за реквізитами картки, передбачають істотні характеристики кредиту в чотирьох компаніях нашого каталогу: CreditPlus, Credit7, MyCredit і Швидко Гроші. Moneyveo, Є Гроші, CreditKasa, Miloan та інші МФО з каталогу зараховують гроші лише на картку.

• CreditPlus: перший кредит від 500 до 30 000 грн, вік від 18 до 68 років, базова ставка 1% на день; на перший період (від 3 до 30 днів) діє знижка до 0,01% на день, якщо вчасно сплатити перший платіж;
• Credit7: перший кредит від 500 до 30 000 грн, для постійних клієнтів до 50 000 грн, вік від 18 до 65 років для нових клієнтів і до 70 для повторних, ставка від 0,01% до 0,95% на день;
• MyCredit: перший кредит від 500 до 30 000 грн, для постійних клієнтів до 50 000 грн, вік від 18 до 70 років;
• Швидко Гроші: від 500 до 100 000 грн, вік від 18 до 70 років; у відділеннях компанії гроші можна отримати й готівкою.

Компанії час від часу змінюють тарифи, тож остаточні суму, строк і ставку перевіряйте в паспорті споживчого кредиту перед підписанням договору.

Як оформити заявку на кредит на рахунок

Припустімо, ви вже визначилися із сумою та строком і обрали МФО, яка видає кредити на рахунок. Час оформлювати заявку.

Якщо берете позику вперше, приділіть оформленню особливу увагу.

Підготуйте:

• документи: паспорт і РНОКПП. Особу найчастіше підтверджують через BankID, а деякі МФО просять фото документів;
• IBAN рахунку, оформленого на ваше ім’я;
• мобільний телефон, на який прийдуть коди.

Знадобляться також електронна пошта й стабільний інтернет. Де ви перебуваєте, не має значення: головне, щоб працювали зв’язок та інтернет.

1. Зареєструйте особистий кабінет на офіційному сайті обраної МФО. Через нього ви надалі спілкуватиметеся з компанією онлайн.
2. Знайдіть розділ подання заявки, вкажіть суму й строк, введіть особисті та контактні дані.
3. Оберіть спосіб отримання «на рахунок» і введіть IBAN. Перевірте кожен символ: помилка в реквізитах затримає переказ.
4. Надсилайте анкету лише тоді, коли переконаєтеся, що все заповнено правильно. Помилки підвищують імовірність відмови.
5. Дочекайтеся рішення: воно прийде в SMS або в особистий кабінет.
6. Прочитайте договір і паспорт споживчого кредиту, підпишіть договір кодом із SMS.

Після підписання МФО відправляє переказ. На картку гроші зазвичай приходять за кілька хвилин, а переказ за реквізитами рахунку проходить через банківську систему й може тривати довше: це залежить від банку-отримувача.

Заявки на кредит часто обробляють автоматично, тому так важливо вносити дані у відповідні поля без помилок.

Відмовити можуть навіть у МФО з високим відсотком схвалення. Найчастіше причина в тому, що:

• у вас є незакритий кредит у цій самій МФО;
• в анкеті є помилки чи викривлення;
• кредитна історія серйозно зіпсована або є відкриті прострочки.

Наступного разу оформлення кредиту в цій самій компанії забере ще менше часу: дані вже будуть в особистому кабінеті.

Щоб отримати кредит на рахунок швидко, заповнюйте заявку якомога уважніше. На уточнення даних іде час, а повна й правдива анкета допомагає МФО швидше ухвалити рішення на вашу користь.

Кредит отримано: що ще треба знати

Коли гроші надійшли на рахунок, головним питанням стає повернення. Радимо:

• одразу поставити нагадування про платіж у телефоні чи календарі. Краще за 2–3 дні до дати з договору: так у вас буде запас, якщо щось піде не так (зникне інтернет, доведеться терміново кудись їхати тощо);
• з’ясувати, чи можна погасити позику достроково. Так можна заощадити на процентах: їх нараховують за фактичні дні користування;
• обрати спосіб оплати. Зазвичай МФО дозволяють погасити кредит карткою в особистому кабінеті, через інтернет-банкінг або переказом за реквізитами, інколи через платіжні термінали.

Обираючи спосіб оплати, врахуйте: платіж за реквізитами через касу банку чи термінал може йти до кредитора кілька робочих днів. Датою погашення зазвичай вважається день, коли гроші надійшли кредитору.

Буде прикро заплатити в останній день і отримати прострочення лише через те, що переказ ішов довше.

Найшвидше гроші надходять кредитору, якщо платити карткою онлайн. Це можна зробити цілодобово, де б ви не були.

Друге, що варто врахувати, це комісії. Банк чи термінал можуть узяти комісію:

• за переказ через касу банку;
• за внесення готівки через платіжний термінал;
• інколи за оплату через інтернет-банкінг (залежить від тарифів вашого банку).

Оплата карткою в особистому кабінеті МФО зазвичай проходить без комісії, але це варто уточнити у своєї компанії.

І ще: новий кредит у цій самій компанії зазвичай можна отримати лише після погашення попереднього.

Скільки коштує кредит: приклад розрахунку

Переплату рахують так: сума кредиту × денна ставка × кількість днів користування. Наприклад, у Credit7 перший кредит 8 000 грн на 30 днів за базовою ставкою 0,95% на день коштуватиме 2 280 грн процентів, тобто повернути треба 10 280 грн. Якщо погасити той самий кредит через 10 днів, проценти становитимуть 760 грн.

За акційною ставкою різниця відчутна: у прикладі розрахунку CreditPlus 1 000 грн на 10 днів під 0,01% на день коштують 1 грн процентів. Але знижка діє лише на перший період і за умов акції, далі нараховують базову ставку.

Повну вартість кредиту показує реальна річна процентна ставка (РРПС) у паспорті споживчого кредиту: вона враховує проценти й усі платежі за договором. У МФО нашого каталогу максимальна РРПС перевищує тисячу відсотків річних, тому порівнюйте не рекламну ставку, а загальну суму до повернення.

Запитання й відповіді

Людей, які хочуть отримати кредит онлайн на рахунок, найчастіше цікавлять затримки переказу, пролонгація й безпека даних.

Ми зібрали запитання, з якими клієнти найчастіше звертаються до служб підтримки МФО.