Кредит готівкою в Україні

Кредит готівкою в МФО сьогодні найчастіше означає гроші на картку, які ви знімаєте в банкоматі: більшість мікрофінансових організацій видає кредити лише онлайн. Готівкою в касі видають лише окремі компанії, що мають власні відділення. У банках «кредитом готівкою» зазвичай називають нецільовий споживчий кредит, який теж переважно зараховують на картку.

МФО, представлені на цій сторінці, не вимагають довідки про доходи: достатньо паспорта, РНОКПП і картки. У таблиці можна порівняти суму, строк і ставку та обрати компанію з ліцензією НБУ.

Зверніть увагу: кожна ваша заявка фіксується в кредитній історії, і наступний кредитор її бачить. Багато заявок за короткий час знижують шанси на схвалення, тож краще обрати кілька найцікавіших МФО, ніж брати кількістю.

Кредит готівкою в банку й у МФО: у чому різниця

Банк дає більшу суму на довший строк і під нижчу ставку, МФО дає меншу суму, але швидше й з мінімумом документів. Кредитну історію перевіряють і ті, і інші.

Банки теж можуть видати кредит без довідки про доходи, особливо своїм клієнтам, які отримують на картку зарплату. Але, якщо кредитна історія викликає сумніви, банк, найімовірніше, відмовить або попросить підтвердити дохід.

Коротко про різницю:

• сума: у банку можна отримати більше, у МФО перший кредит зазвичай становить кілька тисяч гривень;
• строк: банк кредитує на роки, МФО переважно на строк до року;
• швидкість: у МФО рішення за хвилини, у банку розгляд може тривати довше;
• ціна: ставка в МФО вища, бо компанія бере на себе більший ризик.

Порівнюючи пропозиції, дивіться не на рекламну ставку, а на реальну річну процентну ставку й загальну суму до повернення з усіма комісіями. Обидві цифри кредитор зобов’язаний показати в паспорті споживчого кредиту до підписання договору.

Переваги кредиту без довідки про доходи

Фінансовим установам невигідно видавати гроші без довідок і поручителів: ризик неповернення вищий. Натомість для позичальника такий кредит має кілька переваг:

• Мінімум документів. МФО просять лише паспорт (ID-картку) і РНОКПП.
• Швидкий розгляд. У МФО оформлення зазвичай триває 15–30 хвилин, а в банку погодження звичайного кредиту може тривати до доби.
• Доступність. Без документального підтвердження доходу кредит можуть отримати люди без офіційного працевлаштування й безробітні.
• Вік. У МФО з нашого каталогу кредитують з 18 років, верхня межа залежить від компанії, у частини з них вона становить 65–70 років.
• Рішення цілодобово. Більшість МФО каталогу приймає заявки 24/7, а частина з них ухвалює рішення автоматично, тож гроші можна отримати навіть уночі чи у вихідний.
• Кредитна історія. Вчасно погашений кредит у МФО теж потрапляє до бюро кредитних історій і з часом допомагає отримувати більші суми на кращих умовах.

Головний недолік полягає у вищій ставці: так кредитор компенсує ризик. За законом денна процентна ставка з урахуванням усіх витрат не може перевищувати 1%.

Частина МФО з каталогу пропонує новим клієнтам акційний перший кредит за 0,01% на день на перший строк: такі умови заявляють CreditPlus, MyCredit, Miloan і Moneyveo. Це найдешевший спосіб познайомитися з компанією, але після акційного строку діє звичайна ставка, тож повертайте гроші вчасно.

Кредит готівкою без довідки: нюанси оформлення

Коли фінансова установа обіцяє гроші «без жодних довідок», це радше маркетинг: оцінити платоспроможність кредитор однаково зобов’язаний, просто робить це без паперу з роботи.

У яких випадках банк і МФО обходяться без довідок?

• Банки можуть видати кредит без довідки під заставу майна або з поручителем. Застава має покривати суму кредиту.
• Кредит на товар у магазині теж часто оформлюють без довідки, але кредитор перевіряє реєстрацію, кредитну історію й зайнятість.
• МФО не вимагають довідок, а платоспроможність оцінюють за анкетою, кредитною історією й скорингом. Якщо історія складається з вчасно виконаних зобов’язань, шанси на схвалення вищі.
• Що менше вимог до клієнта, то вища ставка: кредитор закладає ризик у ціну.

Замість довідки МФО підтверджують особу через BankID або фото паспорта, а частина компаній перевіряє картку невеликою тимчасово заблокованою сумою. Картка має бути оформлена на ваше ім’я: зарахувати кредит на чужу картку компанія не дозволить.

Скоринг зважає на кредитну історію, кількість чинних кредитів і нещодавніх заявок, а також на точність анкети. Тому вказуйте реальні дані: неправдива або суперечлива інформація найчастіше стає причиною відмови.

Уперше МФО зазвичай схвалює невелику суму. Максимальні ліміти в каталозі сягають 100 000 грн (CreditKasa, Швидко Гроші), але великі суми частіше отримують клієнти з хорошою історією погашень.

Де видають кредити готівкою без довідок

У таблиці на цій сторінці зібрані МФО з чинною ліцензією НБУ. Ми перевіряємо реєстрацію й ліцензію кожної компанії та оновлюємо умови за їхніми документами.

Порівнявши умови, оберіть зручний спосіб: отримати кредит на картку терміново й зняти готівку в банкоматі чи шукати компанію з власними відділеннями.

Усі компанії зі списку приймають заявки через інтернет і перераховують гроші на картку, частина з них також на поточний рахунок. Серед МФО нашого каталогу видачу готівкою у своїх відділеннях передбачають документи Швидко Гроші. Перед поїздкою уточніть адресу відділення й графік роботи на сайті компанії.

Перевірити будь-яку компанію самостійно просто: знайдіть її за кодом ЄДРПОУ в Державному реєстрі фінансових установ на сайті НБУ. Там видно, чи чинна ліцензія на надання коштів у кредит.

Кредит готівкою без довідки про доходи в Києві та інших містах: що врахувати

Найчастіше до МФО звертаються поспіхом і не уточнюють деталей, які потім можуть утнути злий жарт. Навіть коли кожна хвилина на рахунку, перед заявкою зробіть кілька кроків:

• Уважно прочитайте договір і паспорт споживчого кредиту. Особливу увагу приділіть сумі до повернення, строку, пені за прострочку й умовам дострокового погашення. Якщо щось незрозуміло, зверніться в підтримку й попросіть пояснень.
• Не звертайтеся до першого-ліпшого кредитора. Відберіть кілька компаній, порівняйте умови й почитайте відгуки.
• Будь-який кредитор запитає, де ви працюєте й скільки заробляєте. Не прикрашайте дійсність: неправдоподібні дані знижують шанси.
• Порахуйте, чи зможете повернути гроші вчасно, з урахуванням інших платежів.
• Не платіть посередникам за «гарантоване схвалення»: заявку в МФО подають безкоштовно, а гарантувати схвалення не може ніхто.

Що краще: кредит на картку чи готівкою в руки? Це ваш вибір. Комусь зручніше поїхати у відділення, а комусь важливо якнайшвидше отримати зарахування на картку. Зняти готівку з картки можна в банкоматі, але перевірте, чи бере ваш банк за це комісію.

Порахуйте й вартість: наприклад, 5 000 грн на 30 днів під 1% на день коштуватимуть 1 500 грн процентів, тобто до повернення 6 500 грн. Точну суму для свого варіанта ви побачите в калькуляторі МФО та в паспорті споживчого кредиту.

Якщо передумали вже після підписання, Закон «Про споживче кредитування» дає 14 календарних днів, щоб відмовитися від договору: повідомте кредитора письмово й поверніть гроші з процентами за фактичні дні користування. Той самий закон дозволяє погасити кредит достроково без додаткових штрафів.

Дотримуйтеся умов договору, вчасно погашайте кредити, і з кожним наступним отримати гроші буде простіше.

Запитання й відповіді