Всі МФО України: каталог ліцензованих компаній

МФО (мікрофінансова організація) це приватна компанія, внесена до Державного реєстру фінансових установ, яка має ліцензію Національного банку України на надання коштів у кредит і спеціалізується на невеликих споживчих кредитах.

На відміну від банків, МФО не пропонують широкого спектра фінансових послуг: їхня справа це кредити, здебільшого онлайн на картку.

Простіше кажучи, МФО видають невеликі кредити за спрощеною процедурою. Саме їхню рекламу ви бачите на банерах «Гроші до зарплати» чи «Кредит на відпустку». Нижче зібрані всі МФО України з нашого каталогу з чинною ліцензією НБУ: у кожній картці сума, строк, ставка й дата звірки умов за документами компанії.

Які закони регулюють роботу МФО України

Про мікрофінансові організації ходить чимало чуток. Одні вважають їх шахраями, інші говорять про «кабальні» договори. Розберімося.

Діяльність МФО в Україні контролює Національний банк: без ліцензії НБУ компанія не має права видавати кредити.

Роботу кредиторів і права позичальників регулюють, зокрема:

• Цивільний кодекс України;
• Закон «Про споживче кредитування»: він зобов’язує кредитора до підписання надати паспорт споживчого кредиту, обмежує денну процентну ставку й розмір неустойки;
• Закон «Про фінансові послуги та фінансові компанії»;
• Закон «Про захист прав споживачів».

Перевірити будь-яку МФО можна самостійно: легальні фінансові компанії внесені до Державного реєстру фінансових установ на сайті НБУ, там же видно статус ліцензії.

Перш ніж подавати заявку, зверніть увагу на кілька ознак сумлінного кредитора:

• на сайті вказані повна назва юрособи, код ЄДРПОУ й адреса;
• для кожного продукту опубліковані істотні характеристики: сума, строк, реальна річна процентна ставка й загальні витрати;
• є попередження про наслідки невиконання договору й перелік колекторських компаній, з якими працює МФО;
• компанія не просить передоплату за розгляд заявки чи видачу кредиту.

Що пропонують мікрофінансові організації України

МФО видають населенню кредити під процент, здебільшого онлайн на банківську картку.

Ось які умови в МФО з нашого каталогу:

• перший кредит від 500–2 000 грн, а верхня межа для нових клієнтів від 20 000 до 100 000 грн залежно від компанії;
• строк договору від кількох днів до року й довше: частина компаній відкриває кредитні лінії на 345–365 днів з оплатою процентів частинами;
• за законом денна процентна ставка з урахуванням усіх витрат не може перевищувати 1%.

Новим клієнтам частина МФО пропонує акцію «Перший кредит під 0,01%» на перший період. Після нього проценти рахують за базовою ставкою, а в деяких компаніях основна ціна кредиту закладена в комісії. Тому порівнюйте не рекламну ставку, а суму до повернення в паспорті кредиту.

Попит на онлайн-кредити в Україні стабільно високий: заявку можна подати, не виходячи з дому, а рішення часто приходить за кілька хвилин.

Гроші надходять на картку після схвалення заявки й підписання договору.

Переваги кредитів у мікрофінансових організаціях

Ліцензовані МФО це легальні кредитори. Порівняно з банками вони мають кілька переваг:

1. Спрощене оформлення. Кредит оформлюють дистанційно, пакет документів мінімальний: паспорт і РНОКПП. Банк частіше просить довідки про доходи.
2. Лояльніші вимоги до позичальника. Частина МФО розглядає заявки клієнтів з неідеальною кредитною історією, а довідки з роботи не вимагає.
3. Швидкий розгляд. Заявку часто розглядають автоматично за кілька хвилин, тоді як банк може думати кілька днів.

Більшість МФО з каталогу приймають заявки онлайн цілодобово, зокрема у вихідні та свята.

Зворотний бік: проценти в МФО помітно вищі, ніж у банку. Тому МФО підходять для невеликих сум на короткий строк, а для великого й довгого кредиту банк зазвичай вигідніший.

Приклад: 5 000 грн на 20 днів за ставкою 1% на день коштують 1 000 грн процентів. Для суми до зарплати це прийнятно, але якщо розтягнути такий кредит на кілька місяців, переплата перевищить сам борг.

Хто може стати клієнтом МФО

Жорстких вимог МФО не висувають. Головне, щоб позичальник був повнолітнім громадянином України з паспортом і РНОКПП. У МФО з нашого каталогу мінімальний вік 18 років, а верхня межа здебільшого становить 65–75 років.

Також знадобляться номер мобільного телефону, електронна пошта й банківська картка Visa чи Mastercard, оформлена на ваше ім’я. Ідентифікацію зазвичай проходять через BankID.

МФО розглядають заявки від тих, хто працює офіційно й неофіційно, від пенсіонерів і студентів.

Кредитну історію заявника перевіряють у бюро кредитних історій. Навіть якщо вона неідеальна, частина МФО все одно може схвалити заявку, але рішення щодо кожної анкети ухвалюють після оцінки кредитоспроможності.

Відмови в кредиті

Попри лояльність, МФО інколи відмовляють. Поширені причини:

• помилки в анкеті;
• неправдиві дані в заявці;
• непогашений кредит у цій самій компанії;
• порушення умов попереднього договору з цією компанією;
• критично зіпсована кредитна історія.

Кредити в інших фінансових установах враховують під час оцінки, але самі по собі вони не завжди стають причиною відмови.

Якщо отримали відмову, не подавайте одразу заявки в кілька компаній поспіль: запити фіксуються в кредитній історії, і серія запитів за короткий час знижує шанси. Спершу перевірте свій кредитний звіт у бюро кредитних історій, виправте помилки в анкеті й закрийте відкриті прострочення, якщо вони є. Потім подайте заявку на меншу суму: її схвалюють охочіше.

Прострочення кредиту: ризики й наслідки

Права кредиторів захищає закон. Якщо позичальник порушує умови договору щодо погашення, йому нараховують штрафні санкції.

Розмір штрафів і неустойки вказаний у договорі, а їхню сукупну суму обмежує закон про споживче кредитування. У різних МФО санкції дуже різні: від фіксованої суми за день до штрафу у відсотках від тіла кредиту, тож читайте цей пункт до підписання.

Якщо борг затягується, МФО може звернутися до суду або передати справу колекторам, і прострочення погіршить кредитну історію.

Якщо наближається дата платежу, а грошей не вистачає, зв’яжіться з кредитором заздалегідь і поясніть ситуацію.

Клієнту можуть запропонувати продовження строку чи інший варіант відстрочки. Розв’язати питання до прострочення зазвичай легше, ніж після нього.

Каталог МФО України: як обрати компанію зі списку

У нашому каталозі зібрані МФО України з чинною ліцензією НБУ. Умови кожної компанії ми звіряємо з її документами: істотними характеристиками, тарифами й договорами. Дата звірки вказана в картці.

Обираючи МФО зі списку, звертайте увагу на:

• Ставку й комісії. Частина компаній дає першу позику під 0,01% на день на перший період, інші знижують ставку постійним клієнтам. У деяких МФО основна ціна в комісіях, а не в процентах.
• Строк і схему погашення. Одні МФО видають кредит на кілька днів з поверненням одним платежем, інші відкривають кредитну лінію майже на рік з оплатою процентів частинами.
• Суму кредиту. Ліміт для нових клієнтів у різних компаніях відрізняється в кілька разів.
• Санкції за прострочення. Вони відрізняються найбільше, тож порівнюйте їх заздалегідь.

Переглядаючи каталог МФО, перевірте ліцензію та прочитайте відгуки клієнтів.

Часті запитання про МФО

Нижче відповіді на п’ять найпоширеніших запитань про мікрофінансові організації України.