Микрофинансовые организации Украины: полный каталог проверенных МФО

Микрофинансовая организация — это частная, юридически зарегистрированная компания, которая специализируется на выдаче потребительских кредитов.

<p.В отличие от банковских учреждений, их деятельность узкоспециализирована и не подразумевает предоставления широкого спектра финансовых услуг.

Проще говоря, микрофинансовые организации (МФО) оформляют только небольшие кредиты на короткий срок по упрощенной системе. Наверняка, каждый читатель этой статьи видел рекламные баннеры «Кредит на свадьбу», «Деньги до зарплаты» или «Заем на отпуск».

Законодательные акты, которые регулируют работу МФО Украины

Об отечественных микрофинансовых организациях ходит множество слухов, не соответствующих действительности.

Некоторые считают такие компании мошенническими, другие утверждают, что здесь практикуются нечестные «кабальные» договоры. Давайте в этом разберемся.

Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) Украины находится под контролем НБУ и лицензируется согласно действующему законодательству.

На данный момент не разработан единый свод законов, который бы структурировал работу небанковских кредитных учреждений, поэтому используются положения:

• Гражданского кодекса Украины;
• Закона «О защите прав потребителей»;
• Законов «О финансовых услугах и финансовых компаниях», «Про банки и банковскую деятельность», «Об электронной коммерции».

Организационно-правовая форма и уставный капитал микрофинансовых организаций не регламентированы.

Также не существует официального деления компаний на виды в зависимости от типа услуг (онлайн-кредитование, займы под залог и т.д.).

Информацию обо всех легально действующих финансовых компаниях можно найти в едином государственном реестре.

Предложения от микрофинансовых организаций Украины

Кредитные компании выдают микрозаймы населению под определенный процент.

Особенности таких кредитов:

• сумма займа – от 500 до 100 000 грн (зависит от МФО);
• сроки кредитования – от нескольких дней до года;
• процентная ставка – до 1% в день (предел по закону).

Новым заемщикам МФО часто предлагают специальную программу «Первый кредит под 0,01%». Обслуживание клиентов происходит не только в отдельных офисах, но и через личный кабинет на официальном сайте.

В первом случае заемщик получает на руки сумму денег наличными, во втором – через перевод на кредитную карточку.

Спрос на онлайн-кредитование среди украинцев повышается из года в год. Это неудивительно, ведь только микрофинансовые организации предлагают оформить выгодный заем за 20 минут, не выходя из дома.

Деньги поступают на банковскую карту клиента после одобрения заявки и подписания договора. Данная процедура не несет каких-либо рисков для клиента.

Преимущества получения кредитов у микрофинансовых организаций

Как мы уже выяснили, лицензированные микрофинансовые организации являются законными и легальными кредиторами.

Преимущества МФО Украины по сравнению с банками (как частными, так и государственными) неоспоримы:

1. Упрощенный процесс оформления ссуды. Микрофинансовые организации сократили перечень бюрократических процедур до минимума. Кредиты оформляются удаленно и по упрощенной схеме, пакет документов, необходимых для одобрения заявки, уменьшен. Банки же по-прежнему требуют предоставить объемную папку бумаг, подтверждающих благонадежность заемщика.
2. Лояльные требования к потенциальным заемщикам. Авторитетные и новые МФО не проверяют кредитную историю потенциального заемщика до мелочей. Кредитные компании ориентированы на долгосрочное сотрудничество, поэтому готовы искать компромиссные решения даже в самых сложных случаях. Банковские организации намного менее лояльны.
3. Короткие сроки рассмотрения заявок. Зачастую микрокредиты оформляют в экстренных ситуациях, когда деньги нужны срочно. МФО выдают онлайн-займы в течение 10–20 минут с момента поступления заявки от клиента. А вот срок ожидания ответа от банка исчисляется днями.

Микрофинансовые компании, предлагающие кредиты онлайн, работают круглосуточно 7 дней в неделю. Такие компании принимают и обрабатывают заявки пользователей в режиме реального времени, даже если запрос поступил в праздничный или выходной день.

Кто может стать клиентом микрофинансовых организаций?

Жестких требований к тем, кто хочет оформить выгодный микрозайм компании не предъявляют. Главное, чтобы потенциальный заемщик был совершеннолетним гражданином Украины, имел паспорт и индивидуальный налоговый номер (ИНН).

Также потребуются действующий номер мобильного телефона, адрес электронной почты и банковская карта с платежной системой Maestro, Visa или Mastercard.

Популярные МФО выдают кредиты работающим официально и неофициально, пенсионерам и студентам.

Согласно стандартной процедуре, все заявки проверяются через Бюро кредитных историй Украины. Даже если у заемщика проблемная КИ или есть задолженность перед каким-либо банком, он все равно может рассчитывать на положительное решение микрокредитной организации.

Отказы в выдаче кредитов

Несмотря на гибкость и лояльность по отношению к клиенту, организации МФО иногда отказывают потенциальным клиентам. Распространенные причины такого решения:

• неправильное заполнение анкеты;
• неправдивая информация, указанная в заявке;
• непогашенная ссуда в данной кредитной организации;
• нарушения условий кредитного договора, заключенного с данной компанией.

Просрочка погашения займов: риски и последствия

Права небанковских кредитных компаний Украины защищены действующим законодательством. В случае нарушения условий договора в части погашения долга на заемщика налагаются штрафные санкции.

Размеры штрафов и пени прописываются в документе, который подписывают обе стороны.

Если погашение затягивается, МФО может передать дело в суд или коллекторскую службу, что влечет за собой массу неприятностей.

В случае, если приближается время оплаты по кредиту, а средств на погашение недостаточно, специалисты рекомендуют связаться с менеджером и разъяснить ситуацию.

Клиенту могут предложить функцию пролонгации или другой вариант отсрочки, который не повлечет ухудшения кредитной истории в данной кредитной организации.

Каталог МФО Украины: как выбрать компанию из обширного списка

Наш каталог микрофинансовых организаций предлагает ознакомиться с самыми популярными и авторитетными компаниями, сравнить условия их предложений.

Чтобы отфильтровать список МФО, обращайте внимание на:

• Процентные ставки. Новые клиенты некоторых компаний могут претендовать на первый кредит под 0,01% в день. Другие предлагают постепенное снижение процентных ставок, если заемщик обращается повторно.
• Срок займа. Есть кредитные организации, которые кредитуют население на срок до нескольких дней. Существуют организации МФО Украины, которые выдают займы на месяц. Но не все организации предлагают эти опции вместе, поэтому выбирайте оптимальный для себя вариант.
• Сумму кредита. Новым клиентам МФО обычно одобряют меньше максимума: лимит первого кредита в нашем каталоге от 20 000 до 100 000 грн.

Листая каталог МФО, не забывайте проверить наличие лицензии и сертификатов, а также прочесть отзывы клиентов.

Часто задаваемые вопросы

В этом материале мы изучили микрофинансовые организации Украины и теперь ответим на 5 самых распространенных вопросов о них.