Онлайн кредит на карту в Украине: что нужно знать клиентам

Компания Рейтинг Max сумма ₴ Ставка Срок Выдача Способ Получить Кредит
10000 0% в день 7–30 дней 5 минут Карта Получить Кредит
15000 0.01% в день 1–30 дней 1 минута Карта/Банк Получить Кредит
3000 0.01% в день 1–30 дней 20 минут Карта/Банк Получить Кредит
10000 0.01% в день 5–45 дней 10 минут Карта Получить Кредит
15000 в день 1–65 дней 30 минут Карта Получить Кредит
3000 в день 1–10 дней 20 минут Карта Получить Кредит
7000 в день 1–30 дней 15 минут Карта Получить Кредит
3000 0.01% в день 1–30 дней 10 минут Карта Получить Кредит
10000 0.01% в день 3–30 дней 20 минута Карта Получить Кредит

Как бы тщательно мы ни планировали бюджет, финансовый форс-мажор может случиться в любой момент. Насыщенный отпуск, срочная и необходимая покупка, внезапная поломка техники, соседское затопление – и вот уже срочно нужны дополнительные средства.

Выйти из ситуации можно разными способами. Например, взять кредит онлайн на карту. Расскажем обо всех нюансах этого процесса и представим вам наиболее привлекательные МФО для займов через Интернет в Украине.

На что можно, а на что не стоит брать кредит в МФО?

Микрозаймы – это, прежде всего, финансовый инструмент. Чтобы получить от заемных денег пользу и не оказаться в долговой кабале, стоит проверить свое решение оформить кредит по нескольким критериям.

1. Цель.
Хотя МФО выдают нецелевые кредиты онлайн, то есть с вас не потребуют отчета о том, куда вы потратили средства, вы сами должны четко представлять свою цель. Не рекомендуется использовать заемные средства:

  • для погашения других долгов;
  • на открытие и развитие бизнеса.

Рисковать этими деньгами, инвестируя их во что бы то ни было, – тоже опрометчивое решение. Вариант «займу-вложу-верну» в 9 из 10 случаев не сработает.

В каких же ситуациях имеет смысл взять кредит на условиях МФО?

Только если без этой суммы вы потратите гораздо больше, чем стоит займ (стоимость займа – это итоговая сумма, которую вам придется вернуть микрофинансовой организации, с учетом процентов и комиссий за перевод средств, если таковые будут).

Например, у вас есть выбор – завершить ремонт быстро, пусть и под 2% в день, или же тянуть его еще несколько месяцев, в течение которых нужно оплачивать съемную квартиру и дорогие стройматериалы. Скорее всего, калькулятор «выскажется» в пользу того, чтобы получить деньги в МФО.

Быстрый онлайн кредит поможет исправить подпорченную кредитную историю. В таком случае лучше взять минимальную сумму на минимальный срок и сделать упор на корректном и своевременном погашении долга.

2. Срок.
Средний срок, на который можно получить займ через сервис онлайн-кредитования, – 30 дней. В большинстве компаний Украины работает правило, согласно которому проценты уплачиваются только за дни фактического использования средств.

То есть, погасив долг досрочно, вы существенно сэкономите. Важно рассчитать срок займа таким образом, чтобы вы смогли закрыть его хотя бы в середине срока за счет зарплаты или других доходов.

Еще один путь сэкономить на процентах, оформляя кредит онлайн на карту, – найти МФО с 0% для новых клиентов.

3. Сумма.
Запомните правило: сумма ежемесячных выплат по долгам не должна превышать 30% вашего дохода за этот же период.

Как правило, новые клиенты могут получить кредит в размере от 100 до 10 000 грн. При повторном обращении, если МФО убедится, что вы – надежный и ответственный заемщик, лимит могут повысить до 15 тыс. грн или даже до 20 тыс. грн.

Вместе с суммой может расти и срок займа. Нетрудно посчитать, что, заняв 3 000 грн даже под 1% в день, через месяц вы должны будете вернуть почти 4 000 грн. Соответственно, чтобы кредит фатально не ударил по вашему кошельку, требуется доход не меньше 12 000 грн.

Займы у МФО могут стать действенным финансовым инструментом, но без анализа и планирования в этом вопросе не обойтись.

Преимущества и недостатки онлайн-кредитов

Подать заявку онлайн и оформить кредит на карту, не выходя из дома, – удобно и практично. Клиент не тратит время на поездку в отделение банка и не проводит часы в ожидании одобрения заявки.

Кроме того, кредиты онлайн привлекают:

  • скоростью оформления;
  • минимальным пакетом документов;
  • мгновенным поступлением денег на карту.

Большинство МФО в Украине работают с проблемными клиентами, которые не могут подтвердить доходы, трудоустроены неофициально, имеют плохую историю взаимодействия с банками. Оформить кредит через Интернет можно в режиме 24/7, без праздников и выходных.

Факторы, которые могут остановить человека воспользоваться онлайн-кредитованием, – короткие сроки и небольшие суммы, которые можно взять в долг. Но это только на первый взгляд ибо рассматривая быстрые онлайн-кредиты от МФО как инструмент решения финансовых проблем «здесь и сейчас», клиенты получают быструю действенную помощь в сложных ситуациях.

Как проходит процесс кредитования онлайн?

Процесс оформления онлайн-кредита на карту достаточно прост. Каждая компания дает на этот счет подробные и понятные инструкции.
Перед тем как взять займ, вам нужно подготовить:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • банковскую карту;
  • мобильный телефон.

Без этих документов, карты и актуального номера мобильного не получится оформить заявку на онлайн кредиты. Также вам нужно обеспечить стабильный выход в Интернет. Многие МФО, помимо полноразмерных сайтов, имеют их мобильные версии или приложения.

Итак, как это работает? Когда вы определились с суммой и сроком, нашли МФО, где предлагаются лучшие для вас условия, начинайте процесс регистрации. Пройдя все этапы, вы получите доступ в личный кабинет. С его помощью легко и удобно следить за состоянием кредита и управлять им.

Привяжите к кабинету банковскую карту, на которую хотите получить деньги, – в конце срока с нее же можно будет погасить кредит.

Заполнение анкеты и формирование заявки станут следующим этапом:

  1. указывайте только достоверную информацию;
  2. следите за тем, чтобы данные были введены полностью и корректно, в соответствии с документами;
  3. важно вносить сведения в нужные поля, иначе система при обработке заявки не сможет распознать их.

После того, как вы заполните анкету, ваш профиль будет изучен по нескольким параметрам. Результат вы получите в течение нескольких минут с помощью смс или через онлайн-сервис.

После одобрения суммы кредита нужно будет подтвердить согласие с условиями, подписать договор. Для этого не придется ехать в офис компании, достаточно получить в смс короткий код и ввести его в специальную форму на сайте.

После всех организационных моментов в течение 15–20 минут деньги поступят на банковскую карту.

Кредит получен: что дальше?

Когда срок займа подходит к концу, есть два возможных варианта развития событий:

  1. вернуть кредит в полном объеме одним из доступных способов;
  2. подать заявку на продление срока пользования заемными деньгами.

Для возвращения средств большинство МФО предлагают следующие варианты: из личного кабинета с помощью карты, на которую вы получали деньги, через онлайн сервисы оплат, наличными в кассах банков и через платежные терминалы самообслуживания.

Вам как клиенту необходимо будет заранее выяснить, какой из описанных способов доступен и предпочтителен в конкретной МФО. Учтите, что ряд вариантов погашения кредитов онлайн и офлайн требуют оплаты комиссии.

В случае затруднений операторы линий круглосуточной поддержки подскажут, как вернуть деньги.

Если по каким-либо причинам вы не можете выплатить займ вовремя, игнорировать ситуацию – худшее, что можно сделать. Лучше продлить кредит. Как правило, чтобы воспользоваться этой возможностью, достаточно выплатить проценты и затем ежемесячно вносить не менее 10% задолженности.

Продлевать займ почти все компании позволяют неограниченное количество раз. Главное – подать заявку на пролонгацию кредита до того, как он признается просроченным.

Стремясь поощрить добросовестных и надежных клиентов, МФО разрабатывают программы лояльности для них. Так, с каждым новым обращением за кредитами на карту онлайн:

  • увеличиваются сумма и срок займа;
  • может предлагаться более лояльная процентная ставка;
  • делаются скидки на проценты и др.

Некоторые МФО начисляют бонусные баллы, сумма которых зависит от суммы и срока, на который берутся деньги в долг. С определенного момента этими баллами можно частично оплатить кредит.

МФО всегда идут навстречу своим клиентам в моменты финансовых затруднений. Поэтому при любых проблемах стоит связаться с менеджером вашей компании, чтобы обсудить, как оплатить займ и не превращать его в проблемную задолженность.

Сотрудничество с МФО поможет преодолеть ваш финансовый кризис. Однако, чтобы кредиты не омрачали жизнь, подойдите к своим обязательствам ответственно.

Что еще стоит знать об онлайн-кредитах?

Ниже в формате «Вопросы и ответы» мы предлагаем небольшое руководство по онлайн-кредитованию в Украине.

Чтобы получить кредит онлайн на карту, нужно быть совершеннолетним гражданином Украины, иметь действительный гражданский паспорт, ИНН, номер мобильного телефона и банковскую карту.

Возрастные рамки для получения кредита каждая микрофинансовая компания устанавливает самостоятельно. Чаще всего это 21–60 лет.

Как правило, оформить кредит онлайн в Украине можно без подтверждения доходов и трудоустройства. Также не нужно искать залоговое имущество и поручителей.

Однако, если ваша кредитная история существенно испорчена, будет нелишне показать МФО свою финансовую состоятельность. Если вы приложите соответствующие документы, шансы на то, что получите деньги, существенно вырастут.
Да, кредит онлайн на карту выдается и этим категориям граждан Украины. Им может быть одобрена сумма меньше, чем они запрашивали, но если кредитная история в порядке, в анкете данные указаны без искажений, шансы получить деньги на банковскую карту высоки.

МФО – это организации, где получить онлайн кредиты могут даже клиенты с плохой кредитной историей.

В таком случае существенно повысить шансы на одобрение заявки помогут:

  • справка о доходах или из налоговой (для ФЛП);
  • документы на владение имуществом;
  • чеки, подтверждающие крупные покупки, и т.д.

Однако часто при первом обращении заемщикам предоставляется возможность взять кредит онлайн на меньшую сумму, чем они запрашивали.

Отказываться от нее не стоит, напротив, вовремя погасив этот займ, клиенты с проблемной кредитной историей могут ее выровнять и выйти из черных списков банков. Правда, для этого придется погасить 3–4 микрокредита.

Через сервисы онлайн-кредитов можно получить займ на любые цели. Микрофинансовые организации не контролируют, куда клиенты тратят выданные средства.

Как только деньги окажутся на карте, вы сможете их не только потратить по назначению, но и вернуть без уплаты процентов в течение 24 часов.

Один из этапов получения онлайн-кредитов – идентификация карты клиента. Эта процедура основана на том, что каждая карта в Украине привязана к мобильному номеру пользователя.

Соответственно, если вы не являетесь владельцем карты, вы не сможете пройти идентификацию и получить деньги.

Получить деньги в кредит через онлайн-сервис без актуального номера мобильного телефона вы не сможете.

В данном случае он выступает не только как средство коммуникации, но и идентификатор или логин от личного кабинета на сайте МФО.

Процесс получения кредита онлайн состоит из нескольких этапов: регистрация, заполнение анкеты и заявки, проверка, подписание договора, поступление денег на карту.

В среднем вся процедура занимает 30–40 минут. Чтобы ускорить процесс, заранее подготовьте необходимые документы.

Не стоит думать, что выданный онлайн кредит можно не погашать. Это такой же займ, как и в банке, и последствия его невыплаты могут быть достаточно серьезными:

  • испорченная кредитная история (а это сложности с тем, чтобы в дальнейшем получить в Украине банковский кредит на авто или ипотеку);
  • судебные разбирательства.
Поэтому вместе с планированием того, как получить кредит на карту, стоит задуматься и о том, как погасить его по окончании срока.

Выбирая МФО для оформления кредита онлайн на карту, обращайте внимание не только на условия займа, но и на то, насколько удобно будет погашать задолженность.

На нашем сайте вы найдете проверенные микрофинансовые компании, которые предлагают широкий ассортимент финансовых продуктов. Выбирайте оптимальный для себя, планируйте и реализуйте свои мечты!