Кредит безробітним в Україні

Так, кредит безробітним в Україні видають мікрофінансові організації: МФО не вимагають довідки з роботи й оцінюють заявку за анкетою та кредитною історією. У банку без офіційного працевлаштування отримати кредит значно складніше.

Для МФО важливіше, чи є у вас реальне джерело доходу: допомога, пенсія, підробітки, фріланс, гроші від родини. Саме його варто чесно вказати в анкеті.

На яких умовах МФО дають кредит безробітним

Окремих програм для тих, хто не працює, у МФО немає: безробітний отримує кредит на загальних умовах, але перша сума зазвичай скромніша.

• Перший кредит у МФО з нашого каталогу починається від 500–2 000 грн. Верхня межа для нових клієнтів вища, але без підтвердженого доходу розраховуйте на суму, ближчу до мінімальної.
• Строк договору в різних компаніях становить від кількох днів до року, дострокове погашення можливе.
• За законом денна процентна ставка з урахуванням усіх витрат не може перевищувати 1%. Частина МФО дає новим клієнтам перший кредит під 0,01% на день на акційний строк.

Заявку подаєте онлайн цілодобово, рішення в більшості компаній автоматичне й приходить за 10–30 хвилин. Гроші надходять на картку будь-якого українського банку, де б ви не жили.

Вимоги прості: громадянство України, вік від 18 років (верхня межа залежить від МФО, здебільшого 65–75 років), паспорт або ID-картка, РНОКПП, телефон і картка на ваше ім’я.

Що вказати в анкеті, якщо роботи немає? Реальне джерело грошей і приблизну суму на місяць: допомогу по безробіттю, пенсію, підробітки, переказ від родини. Система оцінює, чи вистачить цього на погашення, тому просіть суму, яку зможете повернути з цього доходу.

Якщо ви без роботи, та ще й з поганою кредитною історією, шанси нижчі, але не нульові. Частина МФО з нашого каталогу розглядає заявки з неідеальною кредитною історією. Реалістичний план: спершу закрити відкриті прострочки, а тоді подати заявку на невелику суму.

МФО лояльні до людей без постійної роботи, але кредит однаково доведеться повертати. Перед заявкою чесно порахуйте, з яких грошей ви його погасите.

Що МФО перевіряє замість довідки з роботи

Довідки з роботи МФО не вимагає, але за законом мусить оцінити кредитоспроможність позичальника, зокрема його доходи (ст. 10 Закону «Про споживче кредитування»). Тож замість довідки скоринг дивиться на:

• кредитну історію: чи були позики й як ви їх повертали;
• дохід, який ви вказали в анкеті, та його джерело;
• чинні борги й платежі за ними;
• збіг даних анкети з BankID і бюро кредитних історій.

Тут ідеться про ситуацію, коли роботи немає зовсім. Якщо ви працюєте неофіційно чи на фрилансі, вам ближчий матеріал про кредит без офіційного працевлаштування.

Кредит безробітним за паспортом і BankID: які дані потрібні

Кредит за паспортом безробітним оформлюють за тими самими правилами, що й усім. Крім паспорта чи ID-картки, знадобляться РНОКПП, номер телефону, e-mail і банківська картка на ваше ім’я. Довідка з роботи, трудова книжка чи поручителі не потрібні.

Особу підтверджують онлайн. BankID приймають усі 12 МФО нашого каталогу: ви входите через свій банк, і МФО отримує підтверджені банком ПІБ, дату народження, РНОКПП та паспортні дані. Alexcredit, CreditKasa, CreditPlus, Швидко Гроші й SlonCredit також приймають фото документа. Гроші переказують лише на картку чи рахунок самого позичальника, тому оформити кредит на чужу картку не вийде.

Яку суму реально дадуть безробітному вперше: ліміти 12 МФО

Нижче ліміти першого кредиту за даними МФО. Верхня межа розрахована на позичальників з доброю історією й підтвердженим доходом. Безробітному вперше розумно просити суму, ближчу до мінімальної: так вищий шанс на схвалення, а позику легше повернути.

Терміново отримати кредит безробітний може так само швидко, як і працівник: частина МФО каталогу заявляє автоматичне рішення, а більшість приймає заявки цілодобово. Швидкість залежить не від наявності роботи, а від того, чи збігаються дані анкети з BankID і кредитною історією.

Як взяти кредит безробітному: покроково

Спеціальних процедур для безробітних немає, схема стандартна:

1. обираєте МФО;
2. на сайті компанії виставляєте в калькуляторі суму й строк;
3. реєструєте особистий кабінет;
4. заповнюєте заявку;
5. читаєте й підписуєте договір дистанційно та отримуєте гроші.

Тепер докладніше про кожен етап.

Вибір суми, строку й умов.
Порівняйте МФО на цій сторінці: суми, строки й умови для нових клієнтів зібрані в одному місці. Дивіться не на ставку на день, а на загальну суму до повернення. Повний перелік кредиторів з ліцензією НБУ є в каталозі МФО.

Якщо компанія дає перший кредит під 0,01% на день, переплата за акційний строк мінімальна: 3 грн за кожну 1 000 грн на 30 днів. Але це діє лише в межах акційного строку, далі проценти нараховують за базовою ставкою.

Реєстрація особистого кабінету.
У кабінеті видно статус заявки, суму до сплати й дату платежу. Звідти зручно погашати кредит, оформлювати пролонгацію й подавати нові заявки.

Подання заявки.
Заповнюйте анкету точно й правдиво. Якщо не працюєте, так і вкажіть, а в полі про дохід назвіть реальне джерело: допомогу, підробіток, фріланс. МФО готові кредитувати безробітних, але не люблять перебільшень.

Верифікація картки.
Щоб переконатися, що картка ваша, МФО може заблокувати на ній невелику суму. Ви вводите її на сайті, і гроші повертаються на картку.

Розгляд заявки.
Система порівнює анкету з даними бюро кредитних історій та іншими базами й ухвалює рішення, зазвичай за 10–20 хвилин. Результат приходить в SMS і з’являється в кабінеті. Іноді менеджер телефонує, щоб уточнити деталі.

Підписання договору.
Після схвалення ще раз перегляньте умови й паспорт споживчого кредиту, а тоді підпишіть договір кодом з SMS. Гроші надійдуть на картку.

У день отримання кредиту одразу оберіть спосіб погашення й поставте нагадування на смартфоні за кілька днів до дати платежу.

Що писати в анкеті про дохід, якщо немає офіційної роботи

У полі про зайнятість чесно вкажіть, що не працюєте. У полі про дохід назвіть реальне джерело грошей і приблизну суму на місяць. Підійде будь-яке регулярне надходження:

• допомога по безробіттю від центру зайнятості;
• пенсія, стипендія чи соціальні виплати;
• разові підробітки й фріланс;
• орендна плата, якщо здаєте житло;
• регулярна допомога родини.

Не вигадуйте роботодавця й не завищуйте дохід. Скоринг звіряє анкету з іншими джерелами, і розбіжність швидше призведе до відмови, ніж чесна анкета з невеликим доходом. Корисне правило для себе: платіж за кредитом має легко вміщатися у ваш місячний дохід після обов’язкових витрат на житло, їжу й ліки.

Безробітний студент чи пенсіонер: чим відрізняються умови

Студент може подати заявку з 18 років: це нижня межа в усіх 12 МФО каталогу. Кредитної історії в студента зазвичай немає, тож перша сума, найімовірніше, буде невеликою. Стипендію чи допомогу батьків можна вказати як дохід.

Пенсіонерові простіше: пенсія вважається регулярним доходом, навіть якщо людина не працює. Обмеження тут інше, за віком. Верхня межа в каталозі становить від 65 років (Alexcredit, E-groshi) до 75 років (CreditKasa), а Moneyveo верхнього віку не публікують.

Кредит безробітним на тривалий строк теж буває: у 7 з 12 МФО каталогу договір укладають на 300–430 днів. Але що довший строк, то більша переплата: за ставки 1% на день кожні 30 днів користування 5 000 грн коштують 1 500 грн процентів. Тому, якщо гроші з’явилися раніше, закривайте кредит достроково: проценти рахують лише за фактичні дні.

Кредит безробітним на картку: чим ризикуєте

Отримати кредит без роботи реально, а от повернути його складніше, ніж здається під час подання заявки. Без стабільного доходу легко пропустити платіж, і тоді нараховують пеню чи штраф за договором, прострочка потрапляє до кредитної історії, а наступний кредит отримати ще важче.

Щоб ризик був меншим, беріть невелику суму на короткий строк і заздалегідь визначте, з яких грошей повернете борг. Якщо бачите, що не встигаєте, просіть пролонгацію чи реструктуризацію до дати платежу, а не після неї.

Запитання й відповіді