Кредит без застави онлайн

Кредит без застави видають мікрофінансові організації: майно в заставу не потрібне, оформлення проходить онлайн, а гроші надходять на банківську картку за кілька хвилин після схвалення. За таку простоту ви платите вищою ставкою: беззаставний кредит дорожчий за кредит під заставу квартири чи авто.

Умови беззаставного кредиту в МФО

МФО з нашого каталогу видають кредит без застави на такі суми й строки:

• перший кредит від 500–2 000 грн, верхня межа для нових клієнтів від 30 000 до 100 000 грн залежно від компанії;
• базова ставка здебільшого до 1% на день;
• строк договору від кількох днів до року, у частини компаній і довше.

Частина МФО дає новим клієнтам перший кредит під 0,01% на день на акційний строк. Це хороша нагода перевірити, чи підходить вам онлайн-кредитування, але після акції проценти рахують за базовою ставкою.

Кредит без застави в Києві чи будь-якому іншому місті України можуть отримати позичальники від 18 років, верхня межа віку залежить від компанії (здебільшого 65–75 років). Для заявки потрібні:

• паспорт громадянина України (ID-картка);
• РНОКПП;
• банківська картка на ваше ім’я.

В анкеті просять вказати зайнятість, дохід і витрати, але підтверджувати їх документами не треба.

Тому оформити беззаставний кредит у МФО можуть:

• безробітні;
• ті, хто працює неофіційно або без постійного місця роботи;
• ті, хто отримує частину зарплати «в конверті»;
• студенти;
• пенсіонери;
• фізичні особи-підприємці.

Відсутність майна, яке можна віддати в заставу, для МФО не причина відмовити. Частина компаній розглядає заявки й від людей з поганою кредитною історією, але відкрита прострочка знижує шанси.

Скільки коштує кредит без застави

Вартість беззаставного кредиту в МФО рахують просто: сума × денна ставка × кількість днів. Наприклад, 5 000 грн на 30 днів під 1% на день коштують 1 500 грн процентів. Той самий кредит за акційною ставкою 0,01% на день на весь строк обійдеться в 15 грн, але акція діє лише на перший строк і лише за умов конкретної компанії.

Реальну ціну кредиту показують реальна річна процентна ставка (РРПС) і загальні витрати в гривнях. Обидва показники МФО зобов’язана вказати в паспорті споживчого кредиту, який ви отримуєте до підписання договору. Порівнюйте пропозиції саме за ними, а не за рекламною ставкою.

Беззаставний кредит у МФО підходить для невеликих сум, які ви плануєте повернути найближчим часом. Для великої суми на кілька років вигідніший банківський кредит, зокрема під заставу.

Як отримати кредит без застави в Україні

Щоб взяти кредит онлайн на картку без застави, достатньо смартфона з інтернетом. Оберіть на цій сторінці одну-дві компанії, що підходять за сумою й строком, і подайте заявку.

Не розсилайте заявки масово. Кожен запит фіксується в бюро кредитних історій, а багато запитів за короткий час можуть насторожити скоринг наступної МФО.

1. Зареєструйтеся на сайті МФО: ім’я, телефон, e-mail.
2. Підтвердіть особу, найчастіше через BankID.
3. Виберіть суму й строк у калькуляторі.
4. Уважно заповніть анкету, без помилок у полях.
5. Пройдіть верифікацію картки: МФО може заблокувати невелику суму, яку ви вводите на сайті.
6. Дочекайтеся рішення. Воно прийде в SMS і з’явиться в особистому кабінеті.

Якщо рішення позитивне, перегляньте умови й паспорт споживчого кредиту та підпишіть договір кодом, який надійде на телефон. Гроші зарахують на картку, зазвичай за кілька хвилин.

Якщо прийшла відмова, МФО зазвичай не пояснює причину. Найчастіше це помилка в анкеті, відкрита прострочка чи низький скоринговий бал. Повторну заявку в ту саму компанію варто подавати не одразу, а спершу виправити те, що могло стати причиною. Можна звернутися й до іншої МФО.

Як обрати МФО для кредиту без застави

Перш ніж подавати заявку, перевірте компанію за кількома ознаками:

• ліцензія НБУ на надання коштів у кредит: її статус видно в Державному реєстрі фінансових установ;
• РРПС і загальні витрати в паспорті споживчого кредиту, а не лише денна ставка з реклами;
• умови акції: на який строк діє знижена ставка й що буде, якщо прострочити перший платіж;
• способи погашення й наявність пролонгації, якщо не впевнені, що повернете гроші вчасно;
• канали підтримки: телефон, чат, e-mail, щоб у разі проблеми було куди звернутися.
• відгуки клієнтів про стягнення боргів і роботу підтримки: вони часто показують те, чого не видно в рекламі.

Порівнювати умови зручно в списку МФО на цій сторінці: там зібрані суми, строки й ставки компаній з нашого каталогу. Звужуйте вибір до однієї-двох пропозицій, які підходять за сумою й строком, і уважно читайте договір кожної з них перед підписанням.

Як МФО перевіряє позичальника без застави

Замість застави МФО оцінює вашу кредитоспроможність: так вимагає Закон «Про споживче кредитування». Скоринг зазвичай враховує:

• кредитну історію в бюро кредитних історій: чи були прострочки, скільки зараз відкритих кредитів;
• дані анкети: зайнятість, дохід, витрати, кількість утриманців;
• поточне боргове навантаження, тобто яку частину доходу вже з’їдають платежі за іншими кредитами;
• збіг даних: ПІБ, РНОКПП, телефон і картка мають належати одній людині.

Чим точніше й повніше заповнена анкета, тим менше підстав для відмови. Вигадані доходи чи місце роботи скоринг часто виявляє, і тоді відмова майже гарантована.

Як погасити кредит без застави

Як і коли погашати, вказано в договорі: у коротких кредитах часто одним платежем наприкінці строку, а в довших платять за графіком. Суму до сплати видно в особистому кабінеті.

Способи оплати:

• карткою, прив’язаною до особистого кабінету;
• будь-якою іншою карткою в кабінеті або через онлайн-банкінг свого банку за реквізитами;
• готівкою в касі банку за реквізитами МФО.

За внесення готівки банк може взяти комісію. До того ж такі платежі можуть іти до рахунку МФО кілька робочих днів, а днем оплати вважається день надходження грошей кредиторові.

Щоб не отримати прострочку несподівано:

• з’ясуйте спосіб погашення ще під час оформлення;
• заздалегідь поповніть картку, з якої платитимете;
• одразу після отримання кредиту поставте нагадування за три-чотири дні до дати платежу.

Дата платежу не переноситься автоматично, навіть якщо випадає на вихідний. Перевірте в договорі, як це врегульовано у вашій МФО.

Найпростіше платити карткою в особистому кабінеті: гроші надходять майже одразу, і оплата доступна цілодобово.

Зазвичай МФО не видає новий кредит, поки не погашено попередній у цій самій компанії.

Що буде, якщо не виплатити кредит

Відсутність застави не означає, що борг можна не повертати: у кредитора є законні способи його стягнути.

Якщо ви не заплатили вчасно й не вийшли на зв’язок, МФО нараховує пеню або штраф за договором, а згодом може передати борг колекторам або звернутися до суду.

1. Борг зростає через штрафні нарахування.
2. Псується кредитна історія: прострочка залишається в бюро, і потім отримати кредит у банку, зокрема іпотеку чи автокредит, буде складніше.
3. Можливі майнові втрати: навіть беззаставний кредит за рішенням суду стягують з доходів чи майна боржника в межах виконавчого провадження.

Навіть коли борг передали колекторам, їхні дії обмежує закон: вони не можуть погрожувати, приховувати, від чийого імені діють, чи зв’язуватися з вами з 20:00 до 9:00. Сукупну неустойку за простроченням закон теж обмежує, а її розмір має бути прописаний у договорі. Якщо колектор порушує правила, скаргу можна подати до Національного банку.

Що робити, якщо грошей на виплату немає

Якщо обставини не дають закрити кредит вчасно, попросіть пролонгацію до дати платежу.

1. Подайте заявку на пролонгацію в особистому кабінеті.
2. Сплатіть проценти, нараховані на день звернення.

У деяких МФО за пролонгацію беруть окрему плату, умови дивіться в договорі.

Після пролонгації ви далі користуєтеся грошима, а проценти нараховуються за базовою ставкою, без штрафів.

Акційна ставка на пролонгацію зазвичай не поширюється: якщо ви брали перший кредит під 0,01%, у продовжений період ставка буде вищою.

Якщо пролонгація недоступна або не допомагає, попросіть МФО про реструктуризацію: частина компаній погоджується розбити борг на кілька платежів чи перенести дату. Звертайтеся до того, як почнеться прострочка, а домовленість фіксуйте письмово: в особистому кабінеті або листом.

Не беріть новий кредит в іншій МФО, щоб закрити старий. Так борг не зменшується, а лише переходить до нового кредитора з новими процентами.

Запитання й відповіді

Порівнюйте, обирайте відповідний кредит без застави й повертайте його вчасно.