Довгостроковий кредит на картку

Довгостроковий кредит у мікрофінансовій організації (МФО) це позика на кілька місяців або до року. У більшості МФО нашого каталогу договір можна укласти на строк близько року, а погашати борг частинами за графіком платежів. Оформлення таке саме, як для короткої позики: онлайн, без довідки про доходи, з грошима на картці після підписання договору. Але довгий строк коштує дорожче: проценти нараховують за кожен день, поки борг не погашено. Кредитну лінію зі строком договору до 1 827 днів пропонує, наприклад, Limon Credit: умови та відгуки в огляді.

Тому перед заявкою подивіться в паспорті споживчого кредиту на загальну суму до повернення й реальну річну процентну ставку: саме вони показують ціну довгого строку.

Кому видають довгостроковий кредит

Отримати довгостроковий кредит можуть повнолітні громадяни України з чинним паспортом (ID-карткою) і РНОКПП. Довгостроковий кредит з 18 років у МФО реальний: мінімальний вік у компаніях нашого каталогу саме 18 років.

Верхня межа віку в більшості МФО каталогу 65–75 років.

За аналогією з банком можна було б чекати, що на довгий строк МФО вимагатимуть гарантій: довідок з роботи, поручителів, застави.

Насправді цього зазвичай не треба. МФО розглядають заявки:

• від тих, хто не може підтвердити дохід документами;
• від безробітних;
• від студентів;
• від пенсіонерів;
• від отримувачів соціальних виплат.

Частина МФО працює й з позичальниками з поганою кредитною історією. Довгострокові кредити з поганою кредитною історією можливі, але сума й строк для таких клієнтів часто менші.

Щоб взяти довгостроковий кредит без довідки про доходи, достатньо паспорта громадянина України й РНОКПП. Шукати поручителів чи збирати пакет документів не треба.

Заздалегідь оформіть банківську картку на своє ім’я, якщо її ще немає.

Умови довгострокових кредитів

У МФО нашого каталогу перший кредит починається від 500 до 2 000 грн, а верхня межа для нових клієнтів становить від 20 000 до 100 000 грн. Строк договору в більшості компаній близько року. За законом денна процентна ставка з урахуванням усіх витрат не може перевищувати 1%, а для постійних клієнтів і в довших продуктах вона буває нижчою.

Довгостроковий кредит зазвичай погашають частинами за графіком платежів. Графік, дати й суми платежів ви побачите в договорі до підписання.

Плануючи кредит на тривалий строк, майте на увазі:

• деякі МФО дають найбільші суми й найдовші строки лише постійним клієнтам;
• щоб стати постійним клієнтом, треба отримати та вчасно погасити хоча б один кредит на меншу суму;
• довгий строк збільшує переплату: якщо можете повернути гроші раніше, погашайте достроково, і проценти порахують лише за фактичні дні.

На нашому сайті зібрані МФО України та їхні основні умови. Подробиці конкретного кредиту, зокрема графік платежів, уточнюйте на сайті МФО або в її службі підтримки.

Довгостроковий кредит онлайн у МФО чи в банку

Позичальникам часто доводиться обирати між довгостроковим кредитом онлайн у МФО і зверненням до банку. Порівняймо їх за доступністю, швидкістю оформлення й ціною.

Доступність

Банки активно розвивають онлайн-кредитування, зокрема на довгий строк. Якщо вам потрібна велика сума на кілька років, банк зазвичай вигідніший через нижчі ставки.

Але в банку часто доведеться відкрити його картку, а на більші суми підтвердити дохід і працевлаштування.

На великі суми банк може попросити заставу чи поручителів.

Натомість МФО працюють:

• без довідок і офіційного підтвердження працевлаштування;
• без звернення до третіх осіб;
• без застави й поручителів.

Отримати довгостроковий кредит онлайн у МФО можна на картку будь-якого українського банку, оформлену на ваше ім’я.

Друге важливе питання: кредитна історія.

Кредитна історія це відомості про ваші стосунки з банками й небанківськими фінансовими установами. У ній відображено:

1. кредити, овердрафти, кредитні картки;
2. платежі за ними: регулярність і суми;
3. прострочки: строк, суму, позначки про погашення;
4. загальну суму боргових зобов’язань на сьогодні.

Позитивна кредитна історія не гарантує кредиту, але суттєво підвищує шанси. Зіпсована ж часто стає причиною відмови в банку.

МФО ставляться до цього лояльніше:

• кредитну історію вивчають і аналізують, але частина компаній не відмовляє лише через неї;
• клієнтам з низьким кредитним рейтингом частіше пропонують меншу суму й коротший строк. Вчасно повернувши позику, вони поступово відновлюють репутацію сумлінного позичальника.

Довгостроковий онлайн-кредит на картку в МФО доступніший за банківський, зокрема для людей з поганою кредитною історією. Але на великі суми й строки в кілька років банк зазвичай дешевший.

Ціна довгого строку

Головна відмінність МФО від банку полягає у вартості. Денна ставка в МФО виглядає невеликою, але за довгого строку проценти накопичуються: 10 000 грн за базовою ставкою 1% на день коштують 100 грн щодня, тобто 9 000 грн за 90 днів і 18 000 грн за 180 днів. Це більше за саму позику.

Тому довгий строк у МФО виправданий, якщо ви плануєте повернути гроші раніше, маєте нижчу ставку як постійний клієнт або обираєте продукт, де ставка знижується з часом. Наприклад, у MiniKasa від CreditKasa з 181-го дня ставка зменшується з 1% до 0,74% на день.

Як читати графік платежів

У довгострокових продуктах МФО графіки бувають різні. В одних кожен платіж складається з процентів і частини тіла кредиту, і борг рівномірно зменшується. В інших протягом більшої частини строку ви сплачуєте лише проценти, а тіло кредиту гасите наприкінці. У другому випадку проценти весь час нараховують на повну суму, і переплата вища.

Перед підписанням знайдіть у договорі графік і перевірте три речі: розмір і дати платежів, яку частину кожного платежу становить тіло кредиту, та чи є разова комісія. Загальна сума до повернення й реальна річна процентна ставка вказані в паспорті споживчого кредиту.

Швидкість оформлення й ухвалення рішення

У банку заявку на великий кредит можуть розглядати від кількох годин до кількох днів, особливо якщо ви не його клієнт.

Довгостроковий онлайн-кредит на картку в МФО цілком реально отримати протягом пів години. Щоб прискорити процес:

1. уважно дотримуйтеся інструкцій і підказок системи;
2. заповнюйте онлайн-заявку так само ретельно, як паперовий документ: без помилок, описок і викривлень.

Якщо система помітить недостовірні дані, вона відмовить або відправить заявку на ручну перевірку. Тоді менеджер МФО телефонує позичальнику й просить документи, що підтверджують вказані дані.

На це потрібен час, тож у ваших інтересах заповнити заявку правильно з першого разу.

Після схвалення й підписання договору гроші надходять на картку за кілька хвилин. Увесь процес від заявки до грошей у МФО зазвичай триває до 30 хвилин.

Запитання й відповіді