Приватна позика на картку в Україні

Кредит від приватної особи під розписку законний, але для позичальника ризикований: приватний кредитор не має ліцензії НБУ, не зобов’язаний показувати реальну річну процентну ставку й не підпадає під правила захисту споживачів фінансових послуг. Безпечніша альтернатива, коли гроші потрібні терміново, це позика в мікрофінансовій організації (МФО) з ліцензією: умови зазначені в договорі й паспорті споживчого кредиту, а на порушення можна поскаржитися до НБУ.

Пропозиції «приватні кредитори», «гроші в борг від приватної особи» чи «кредит під розписку з чорним списком» в оголошеннях і соцмережах часто виявляються шахрайськими: у позичальника просять передоплату «за оформлення» або дані картки. Тому списку приватних кредиторів ми не публікуємо, а порівнюємо лише ліцензовані МФО.

Приватну позику онлайн на картку МФО видають:

• без офіційного підтвердження доходу;
• з розглядом заявок у більшості компаній цілодобово, без вихідних і свят;
• з рішенням протягом 15–20 хвилин.

Також МФО не контролюють, на що клієнти витрачають гроші.

Позика в ліцензованій МФО на картку поєднує швидкість приватної позики з правами, які закон гарантує споживачам фінансових послуг.

Кому дадуть позику на картку

Подати заявку на кредит до мікрофінансової компанії можуть ті, хто:

• є громадянином України;
• має від 18 років (верхня межа віку в МФО нашого каталогу здебільшого 65–75 років);
• має чинний паспорт (ID-картку) і РНОКПП.

Оскільки документів про дохід і працевлаштування МФО зазвичай не вимагають, подати заявку можуть, зокрема:

• ті, хто не має постійного місця роботи;
• ті, хто може офіційно підтвердити лише мінімальний дохід;
• пенсіонери й інші отримувачі соціальних виплат;
• студенти;
• ФОП: вони отримають позику як фізичні особи.

Подати заявку можна й із зіпсованою кредитною історією. МФО зважають на неї, але частина компаній розглядає таких клієнтів, хоча сума для них може бути меншою.

Адреса реєстрації теж не має вирішального значення: заявку подають онлайн з будь-якого міста.

Лояльність МФО до позичальників робить мікропозики доступними для широкого кола українців.

Стандартні умови позик у МФО

У нашому каталозі зібрані мікрофінансові організації з ліцензією НБУ.

Ви можете швидко порівняти їхні умови й обрати найвигідніші. Коли гроші потрібні терміново, це найзручніше.

Умови в МФО нашого каталогу такі:

• сума першого кредиту від 500 до 2 000 грн, верхня межа для нових клієнтів від 20 000 до 100 000 грн;
• строк договору від кількох днів до року й довше;
• за законом денна процентна ставка з урахуванням усіх витрат не може перевищувати 1%.

Новим клієнтам частина компаній дає перший кредит під 0,01% на день на акційний строк. Якщо вчасно погасити позику, наступного разу можна розраховувати на більшу суму.

Порахуймо: 2 000 грн на 15 днів під 1% на день коштуватимуть 300 грн процентів, до повернення 2 300 грн. Та сама сума за акційною ставкою 0,01% на день обійдеться в 3 грн. Точну суму для вашого варіанта кредитор зобов’язаний показати в паспорті споживчого кредиту.

Найчастіше гроші видають на банківську картку. Окремі МФО пропонують також переказ на рахунок чи готівку в пункті видачі.

Порівнюючи пропозиції, зверніть увагу на умови погашення, зокрема дострокового, на можливість пролонгації та санкції за прострочення. Зазвичай умови такі:

1. дострокове погашення можливе, а проценти перераховують за дні, коли ви фактично користувалися кредитом;
2. пролонгацію допускають, але її строк і умови кожна компанія встановлює сама;
3. у разі прострочення нараховують пеню чи штраф у розмірі, вказаному в договорі.

Уточніть усе це в консультантів обраної компанії. Навіть якщо гроші потрібні терміново, знайдіть час, щоб розібратися в цих моментах.

Як оформити позику в МФО

Знайшовши компанію з відповідними умовами, оберіть на її сайті суму й строк повзунками калькулятора. Потім зареєструйте особистий кабінет.

В особистому кабінеті з’явиться кнопка подання заявки. Поставтеся до цього етапу уважно: від якості анкети залежить рішення МФО.

Анкету з неправдивими даними, найімовірніше, відхилять.

Заповнивши основні дані, підтвердьте особу, найчастіше через BankID, і пройдіть верифікацію банківської картки.

1. Введіть номер картки у відповідне поле.
2. Банк тимчасово заблокує на ній невелику суму.
3. Введіть цю суму до копійки на сайті або підтвердьте картку в застосунку банку.

Дізнатися, скільки грошей заблоковано, може лише власник картки. Так кредитор переконується, що позику просите ви, а не зловмисники.

Для захисту від шахраїв деякі МФО просять фото документів чи селфі з паспортом. Не варто цього боятися: так компанія перевіряє, що заявку подає власник документів.

Коли верифікацію пройдено, а заявку заповнено й перевірено, надсилайте її. Заявки часто обробляють автоматично, і вже за кілька хвилин ви отримаєте рішення.

Якщо рішення позитивне, підпишіть договір кодом із SMS і дочекайтеся грошей на картці. Зазвичай це кілька хвилин.

Перед підписанням перевірте в договорі суму до повернення, дату платежу й розмір неустойки. Закон «Про споживче кредитування» дає 14 календарних днів, щоб відмовитися від договору, і дозволяє погасити позику достроково без додаткової плати. Приватна позика під розписку таких гарантій не дає.

Якщо МФО відмовила, не впадайте у відчай: оберіть іншу компанію в каталозі й подайте заявку там.

Запитання й відповіді