Микрозаймы онлайн на карту в Украине – особенности и преимущества

Компания Рейтинг Max сумма ₴ Ставка Срок Выдача Способ Получить Кредит
10000 0% в день 7–30 дней 5 минут Карта Получить Кредит
15000 0.01% в день 1–30 дней 1 минута Карта/Банк Получить Кредит
3000 0.01% в день 1–30 дней 20 минут Карта/Банк Получить Кредит
10000 0.01% в день 5–45 дней 10 минут Карта Получить Кредит
15000 в день 1–65 дней 30 минут Карта Получить Кредит
3000 в день 1–10 дней 20 минут Карта Получить Кредит
7000 в день 1–30 дней 15 минут Карта Получить Кредит
3000 0.01% в день 1–30 дней 10 минут Карта Получить Кредит
10000 0.01% в день 3–30 дней 20 минута Карта Получить Кредит

Микрозаймы — это небанковские кредиты на небольшие суммы (порядка 7-10 тыс. грн.) на срок не более 30 дней. Выдаются быстро, онлайн, без справок, залога и тщательных проверок заемщика, на личную кредитную или дебетовую карту.

Когда случаются финансовые форс-мажоры, микрозайм онлайн становится хорошей альтернативой банковским кредитам, сотрудничеству с ломбардами или привлечению в качестве кредиторов родственников и коллег. Обращаясь в микрофинансовую организацию, вы не рискуете ни имуществом, ни родственными отношениями.

Кроме того, о вашем займе не узнают ни начальник на работе, ни впечатлительная бабушка. Деньги просто поступят на карту.

Рассказываем, чем еще так привлекательны онлайн микрозаймы в глазах украинцев, какие подводные камни нужно разглядеть прежде, чем подписать кредитный договор и вообще – как это работает.

Особенности микрозаймов

Микрозаймы в Украине выдаются небанковскими микрофинансовыми организациями, деятельность которых лицензируется и регламентируется НБУ.

Кстати, как минимум номер лицензии данные компании обязаны отразить на своем сайте.

В отличие от банковских кредитов, которые могут достигать нескольких сотен тысяч гривен и выдаваться под залог имущества на срок до двух десятков лет, микрозаймы онлайн на карту:

  • это суммы от 100 до 10 000 грн.;
  • ограничены по срокам до 30 дней.

Процентная ставка по микрокредитам составляет от 0,01 до 2 % в день.

Основное удобство такого продукта как микрокредит состоит в доступности. Если при обращении в банк заемщику приходится собирать обширный пакет документов, подтверждающих платежеспособность, а потом еще провести несколько часов в отделении за оформлением договора, то в МФО ничего этого нет.

1. Чтобы взять микрозайм, достаточно потратить минут 15 на заполнение анкеты онлайн, на сайте или в мобильном приложении. В большинстве случаев от клиента не ждут и не требуют официальных справок о размере доходов, наличия имущества и др.

Он может не работать или работать неофициально. Компанию будет интересовать исключительно реальное положение дел.

2. Решение о выдаче микрозайма принимается на основании рекомендаций автоматической системы (скоринга). Скоринг анализирует данные, которые клиент указал в заявке.

Так исключается субъективная оценка (например, внешнего вида заемщика, что нередко происходит во время визита в банк), во внимание принимаются только факты, а не личное мнение финансового консультанта.

3. Микрофинансовые компании выдадут микрозайм на банковскую карту. Это происходит круглосуточно, без выходных и праздников. Кроме того, клиент не привязан к месту и может получить деньги оттуда, где находится прямо сейчас, будь то мегаполис или дачный поселок. Главное – стабильный интернет.

Микрозаймы онлайн – действенный способ экстренно пополнить личный бюджет, «перехватить» денег до зарплаты или оплатить срочную покупку.

Какие требования предъявляют МФО к потенциальным клиентам

Взять микрозайм в Украине может практически каждый. МФО не предъявляют высоких требований к заемщикам. Достаточно:

  • быть гражданином Украины в возрасте от 18 до 60 лет;
  • иметь гражданский паспорт и индивидуальный налоговый номер (ИНН);
  • открыть карту любого банка Украины;
  • зарегистрировать e-mail.

Перед обращением в МФО стоит удостовериться в том, что документы действительны – паспорт в виде ID карты не просрочен, а в книжечку вклеены фото в 25 и 45 лет.

Что касается ИНН, здесь нужно проследить, чтобы ФИО совпадало с паспортом (если это отдельный документ), а цифры кода отчетливо читались.

МФО выдают займы онлайн на банковскую карту не только тем, кто официально трудоустроен, имеет хорошую кредитную историю и может подтвердить доход справкой с работы или из налоговой. Клиентами микрофинансовых компаний могут стать:

  • лица без постоянного дохода или те, кто не может подтвердить его;
  • физические лица – предприниматели;
  • пенсионеры (до 60 лет), студенты (старше 18);
  • женщины в декрете и др.

Что еще важно: если для вас очевидно, что ваша кредитная история оставляет желать лучшего (вы с ней знакомы или, например, банки регулярно отказывают даже в выдаче потребительских кредитов), для МФО этот факт не станет 100 % причиной отказа.

То есть, в отличие от банковского кредита, микрозайм на карту онлайн доступен даже клиентам с плохой кредитной историей. Вопрос будет разве что в том, на какую сумму в МФО готовы выдать займ.

Основная причина выбрать микрозаймы как источник дополнительного финансирования – их доступность. Чтобы оформить заявку, не нужны документы подтверждающие доход или факт трудоустройства, достаточно заполненной онлайн анкеты.

Деньги приходят на карту после одобрения кредита и согласования его условий, а вся процедура от регистрации на сайте до поступления средств занимает 15-20 минут. Сами заявки можно подавать круглосуточно, рассматриваются они также в режиме 24/7.

Как работать с сайтом МФО?

Хорошая новость: чтобы выбрать самые подходящие условия микрозайма онлайн на карту, вам не придется допрашивать Гугл и путаться в десятке открытых вкладок. Все уже собрано здесь, на нашем сервисе. Просто изучайте, сравнивайте, находите оптимальный вариант.

Представленная на сайте информация поможет определиться с выбором микрофинансовой компании.

Теперь к делу. Итак, вы уже знаете, что будете брать микрозайм онлайн на определенную сумму и конкретный срок. Изучили предложения компаний и готовы начать оформление.

  1. Переходите на сайт МФО. Как правило, на первой странице располагаются бегунки кредитного калькулятора. Выставьте с их помощью сумму и срок займа.
  2. По результатам просчета в калькуляторе будет приведена информация о том, сколько вы должны вернуть к назначенной дате. Убедитесь, что эта сумма не станет для вас проблемой.
  3. Переходите по кнопке на страницу регистрации личного кабинета. Здесь нужен телефон и e-mail. Просто следуйте инструкциям и будьте внимательны.
  4. Когда вы получили доступ к личному кабинету, потребуется верифицировать банковскую карту. Для этого существует специальный раздел кабинета. Найдите его и, снова следуя инструкциям, прикрепите карту. Если в процессе что-то кажется очень сложным – задавайте вопросы в онлайн чате или звоните на горячую линию.
  5. Теперь заполняем собственно заявку на микрозайм. Внимательно, как это указано в ваших документах, вносим все данные в нужные поля. Проверяем, не пропустили ли цифру в коде, правильно ли указан адрес и вся остальная информация. Учтите: никаких искажений в ней быть не должно.
  6. Отправляем заявку и дожидаемся результата. Обычно он приходит в СМС. Если займ онлайн одобрен, остается подписать кредитный договор. Если нет – у вас будут еще попытки через несколько недель. Информацию о том, что можно снова подавать заявку на получение микрозайма вы увидите в личном кабинете.
  7. Кредитный договор подписывается также онлайн, как проходит и все оформление. Некоторые МФО присылают код, который надо ввести в соответствующее поле. Другие предусмотрели кнопку о том, что вы согласны с условиями, на которых будет выдан микрозайм.
  8. После подписания договора на карту зачислятся деньги, которые вы можете тратить по своему назначению.

Теперь, когда займ получен, а у вас есть учетная запись на сайте МФО, вы можете через личный кабинет в режиме онлайн:

  • отслеживать состояние кредита – сумму долга с процентами на текущий день;
  • погашать или пролонгировать займ;
  • подавать заявку на новый микрозайм.

Благодаря тому, что все процессы перенесены в онлайн режим, сегодня одинаково просто получить микрозайм в Киеве и небольшом поселке – везде, где есть интернет, мобильный телефон и несколько минут на заполнение анкеты.

Как погасить или продлить микрозайм, выданный на карту?

Микрозаймы погашаются одним платежом в конце срока. Сделать это можно:

  1. из личного кабинета с прикрепленной карты;
  2. через платежные терминалы;
  3. через систему онлайн платежей Приват24;
  4. внесением наличных на счет МФО.

Первый способ – самый простой и надежный. Деньги приходят на счет микрофинансовой организации практически моментально, вы можете не переживать, что просрочите платеж, если, к примеру, оплачиваете день в день.

Однако что касается переводов через другие онлайн сервисы и тем более платежные терминалы и банки, они могут занять от 3 до 5 рабочих дней. Поэтому лучше оплачивать микрокредит заранее.

В ситуации, когда срок подходит, нужной суммы нет и вы понимаете, что где-либо взять ее полностью не получится, выручит опция пролонгации займа. Подать заявку на продление можно также онлайн из личного кабинета:

  • выберите нужный срок – 7,14 или 30 дней;
  • оплатите проценты, которые начислены на тело кредита к дате обращения за пролонгацией;
  • пользуйтесь средствами в течение следующего срока.

Запросить услугу пролонгации – разумное решение, если вы не можете справиться с финансовой нагрузкой.

Некоторые МФО предлагают помимо продления кредита услугу его реструктуризации.

Суть в том, что при наступлении достаточно серьезных оснований проценты по кредиту замораживаются на определенную дату, а выплата общей суммы задолженности «растягивается» на несколько месяцев.

Решение о том, является ли конкретный случай весомой причиной для запуска процесса реструктуризации, МФО принимает индивидуально. Также здесь требуется предоставить подтверждающие документы: справки, выписки, акты и т.д.

Как правило, все возможные основания для реструктуризации долга прописываются в договоре.

Рекомендация: на этапе изучения условий кредитования в конкретном МФО поинтересуйтесь, по какой ставке будут насчитываться проценты в случае пролонгации.

Чаще всего льготные условия, акции (как, например, займ новым клиентам под 0 %) и бонусы лояльности на пролонгированные кредиты не действуют.

Вопрос/Ответ

В завершение приводим для вас полезную информацию в формате вопрос/ответ о микрозаймах, которые оформляются онлайн на карту.

Подойдет карта Visa или Mastercard, выпущенная любым украинским банком. Также у нее должна быть подключена возможность принимать и отправлять онлайн платежи.
Рекомендуем выяснить это перед тем как взять займ у конкретной МФО. Чаще всего за просрочкой следуют штрафные санкции: на остаток долга начисляется повышенный процент, кредитор может инициировать судебное разбирательство.
Нет. МФО могут потребовать фото заемщика с паспортом в руках. А попытка использовать чужую карту рассматривается кредитными организациями как мошенничество – со всеми вытекающими последствиями.

Большинство микрокредитных организаций предусматривают такую возможность, но предварительно вычитайте эту информацию в кредитном договоре.

Сама процедура проста - выбираете в личном кабинете соответствующую опцию и оплачиваете сумму долга с начисленными процентами. При этом на те дни, в которые вы уже не пользовались займом, проценты не начисляются.

Прежде всего – МФО одобряют 90 –95 % заявок. Основные проблемы у оставшихся десяти-пяти процентов связаны с некорректным заполнением заявки, искажением данных или критично низким кредитным рейтингом.

Поэтому, чтобы повысить шансы, иногда достаточно просто внимательно и точно внести необходимую информацию в электронную заявку.

С кредитным рейтингом сложнее, но здесь можно:

  • запросить минимальную сумму, вернуть ее максимально быстро и взять новый займ с учетом вашего улучшенного кредитного рейтинга;
  • подать заявки в несколько МФО. Возможно, в одной из них одобрят микрокредит не на самых выгодных условиях или предложат к выдаче сумму меньше запрошенной, но ваша приоритетная цель – это хорошая кредитная история.

Периодические сложности с деньгами не должны выбивать нас из колеи или рушить глобальные планы.

Пусть не у каждого сегодня есть возможность создать финансовую «подушку безопасности», получить микрозайм на карту срочно, круглосуточно и без лишних хлопот может практически каждый.